農村信用社度財務分析
一年來,農村信用社緊緊圍繞縣信用聯社工作思路,緊扣增效、發展的主旋律,突出一個“早”字,狠抓一個“實”字,關鍵一個“幹”字,各項業務取得突破性進展,儲蓄存款大幅度上升,不良資產下降,經營效益明顯改觀。具體分析如下:
一、業務狀況
1、資產及其構成。各項資產餘額 萬元,其中存放央行 萬元,佔資產總額的 %;存放同業及聯行 萬元,佔資產總額的 %;拆放同業 萬元,佔資產總額的 %;各項貸款 萬元,佔資產總額的 %;長期投資 萬元,佔資產總額的 %;其他非生息資產 萬元,佔資產總額的 %。
2、負債及其構成。 各項負債餘額為 萬元,其中同業及聯行存放款項 萬元,佔負債總額的 %;同業拆出 萬元,總負債總額的 %;各項存款餘額為 萬元,佔負債總額的 %;其他非生息負債餘額為 萬元,佔負債總額的2%。
3、所有者權益及其構成。 所有者權益為 萬元,其中歷年虧損達 萬元,本年盈餘 萬元。
4、本期損益狀況。
(1)各項收入及其構成。本期實現收入 萬元,同比增收 萬元,增幅 %。其中,利息收入 萬元,佔總收入的 %,同比增收 萬元,增幅 %;金融機構往來收入 萬元,佔總收入的 %,同比增收 萬元,增幅 %;其他收入 萬元,同比減收 萬元,減幅 %。
(2)各項支出及其構成。本期支出 萬元,同比增支 萬元,增幅為 %。其中,利息支出 萬 賈с鱟芏畹? %,同比增支 萬元,增幅為 %;金融機構往來支出 萬元,佔支出總額的 %,同比增支 萬元,增幅為 %;手續費支出 萬元,同比增支 萬元,增幅為 %;營業費用 萬元,佔支出總額的 %,同比增支 萬元,增幅為 %;其他營業支出 萬元,佔支出總額的 %,同比增支 萬元,增幅為 %;營業稅金及附加 萬元,佔支出總額的 %,同比增支 萬元,增幅為 %;營業外支出 萬元,同比增支 萬元。
(3)利潤狀況。本期收支軋差盈餘 萬元,同比增盈 萬元。
二、本期財務執行特點
1、存貸規模均衡擴張,業務發展潛力十足。止本期末,各項貸款累放 萬元,累收 萬元,淨投放 萬元,餘額為 萬元,佔年度計劃的 %,比年初增長 %;各項存款比年初淨增 萬元,餘額為 萬元,佔年度計劃的 %,比年初增長 %,存貸比例自年初始一直保持在 %。從上述資料比較分析,可以看出XX年 工作做到了“一盤棋”格局,整體推進,整體發展,各項業務均衡發展,均衡擴張,為後期業務發展打下了夯實的基礎。
2,狠抓收入主渠道。今年來,不良資產急劇下降,資產質量不斷優化。今年來,一是 下重手,出重拳,視盤活不良資產為信用社生存之本。全年將不良資產在年初的基礎上下壓了 個百分點。二是合理匡算資金頭寸,為暫時富餘資金找出路,主要是積極爭取上存定期存款,取得相對高額回報,同比增收 萬元。
4、增收節支效果顯著,綜合費用明顯下降。全體員工新年伊始,牢樹過緊日子的思想,克難奮進、真抓實幹。從內控制度做起,一是修訂與增收節支相配套的財務管理辦法,二是從領導、員工做起進一步規範辦事作風、樹立勤儉辦社的工作作風,率先垂範,從績效考核兌現,進一步完善工資考核,充分調動員工的積極性,杜絕吃大鍋飯現象。
5、核算意識不斷增強,防微杜漸謹慎經營。嚴格執行財務政策,做到科學核算,從嚴管理、從嚴把關,做到應收盡收,能省則省,不放過一分錢的收入,不浪費一分錢的支出。尤其在各種費用的計提上,做到計算準確,防微杜漸,例如在應付利息、呆帳準備、累計折舊的計提上,做到真實準確。在存款利率較低的現狀下,應付利息備付率一直保持在 %的水平上。
三、本期財務存在的不足
1、負債成本仍居高不下,沒有明顯改觀
2、代辦收入微不足道。 目前 開辦的代辦業務以及開辦的電子匯兌等業務,但,由於受多種因素而代辦中間業務手續費的收入卻了了無際。
四、建議
1、積極抓好中間業務,向中間業務要效益。既要抓好中間業務的存量沉澱工作,改善負債結構,向低成本負債要效益;又要根據代辦業務收費標準收取中間業務手續費,拓展收入渠道。
2、嚴格執行內控制度,強化監督機制。保障外延與內涵同步發展。
3、搞好直接經營效益的同時,防止基礎工作質量退化。尤其是會計基礎工作的管理、培訓和再加強、再監督工作。
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