小額典當的方式思考
何為小額典當?目前,典當行業中還沒有比較統一的觀念。在金額方面,有的參照銀行標準,將20萬以下定義為小額;有的將10萬為界限,10萬以下為小額,還有的將小額定義為5萬以下,等等。在典當範圍方面,大多數典當行以金銀飾品、鑽石、古玩字畫、機動車等傳統當物為主。針對我公司的情況和典當管理辦法對絕當物的處理規定,我認為將3萬元以下定義為小額比較合適。小額典當的方式除傳統業務外,還可考慮做如下創新:
一、個人小額股票、國庫券、國債
典當行可通過與證券公司合作以實現快速、低成本操作。詳見共享——滕偉——5月份——典當行的股票質押操作。
小額的國庫券、國債只要通過權屬和真實性證明,就可質押在典當行,操作比較簡單。
二、小面積房產
小面積房產是指50平米以下的房產,由於存在法院處理風險,大多數銀行、典當行都不會涉及。其操作流程同一般房產一樣。
三、商鋪使用權
商鋪使用權典當借款需要經過當戶、典當行和出租方三方協作才能實現。通過網上查詢,一般需要當戶提供以下資料:
已交納商鋪租金的證明檔案
營業執照副本及影印件
當戶及配偶的身份證影印件,戶口本
商鋪權屬關係的法律文字
納稅證明
四、個人債權(書面憑證)
我認為這種方式存在很大的風險,應該謹慎!
五、質押值較小的物品
根據客戶所從事行業和實際情況,我行可以為其量身定做出切實可行的當物。比如對於從事產品銷售的客戶,我們可以將其產品存貨作為質押物。當然,這需要注意打折比率和產品流通性。
六、汽車行駛證
將其與機動車質押加以區分,在客戶有使用機動車的實際需求的情況下,讓客戶出具書面保證,保證該行駛證項下的機動車不會再辦理抵押或質押,典當行只對其行駛證實現質押。但是,這不僅存在當戶將機動車再次典當的風險,也有國家政策層面上的風險。
我們對於當物的靈活選擇,都是建立在對當戶的瞭解和認可前提下的!!!
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