保險計劃書（精選12篇）

保險計劃書 篇1

新的一年，我們將按照保監局下發的“十二五”規劃的各項發展要求，結合自身實際，圍繞分公司總經理室的具體要求，堅持固強、抓弱、補缺、創新的總體工作思路，在轉變思維上做文章，在科學發展上使狠勁，在人才建設上動腦筋，努力完成分公司下達的年度指標，確保支公司的各項建設在原有的良好基礎上有新的提高。

(一)不斷轉變思維觀念，增強發展信心

強化危機意識，增強發展的緊迫感。面對竟爭激烈的市場環境，公司一大批中支公司、四級機構的崛起對我們的生存空間帶來了從未有過的挑戰，我們將在支公司廣泛開展危機教育，進一步健全支公司內部績效考試製度，真正把業績與生存相掛勾，從而最大限度的調動工作的內在動力。強化創新意識，培樹真抓實幹的工作作風。

在新的一年中，我們將結合17公司的實際情況，針對車險規模大，效益基礎差的問題，採取業務培訓、難題會診、專家指導、政策引領等有針對性的發展措施來提高效益，保持支公司業務的可持續的跨越式發展。強化換位意識，全面提高支公司的服務形象。保險的競爭已經是服務的競爭，在新的一年裡，我們將把服務的觀念認真落實到每一筆業務中，細化服務流程，明確服務內容，規範服務質量，通過我們的服務來獲得客戶的.認同，獲得品牌的效應，獲得市場的機會。

(二)不斷優化經營結構，實現科學發展

繼續抓好車險業務。車險業務是我們的主打業務。但如何使車險業務降低賠付、產生效益一直是我們亟需突破的瓶頸，在新的一年裡，我們將根據對車險業務的統計資料，進一步執行分公司核保的管理規定，保優限劣，達到提高車均保費、減少賠付率，力爭車險業務成為有效益的龍頭險種一是要鞏固老客戶，做好車險的續保工作，充分發揮“全城通賠”的服務優勢，力爭將續保率維持在50%以上，其中長期客戶續保率維持在20xx年保險公司工作計劃以上;車隊業務及團車業務維持在80%以上;4S店的續保業務維持在30%左右。二是要繼續以營運車輛為主，使其成為車險發展的主渠道。三是要積極開拓新的車險渠道，我們計劃20xx年將拓展2-3個車險渠道。重點拓展非車險市場。

一直以來優質的非車險業務其市場競爭非常激烈，17公司的華東電網及中電投業務，由於英大公司成立後份額的增加，使我支公司的業務受到了影響，保費規模明顯減少。20xx年我們除了要繼續爭取做好非車險的續保工作以外，還要積極開拓新的非車險增長點，這對我們的經營核算和控制風險具有重要的作用。我們計劃重點發展“信用險+車險”的聯動業務，積極爭取信用險的保費規模，力爭在非車險業務續保的基礎上，使非車險保費規模上個新的臺階，確保保費規模比20xx年上漲50%以上。

從20xx年的經營情況來分析，我們的人身險業務還沒有快速發展，但是在今年年末我們已經作了有效和積極的準備，力爭在20xx年促進人身險業務快速發展。我們計劃運用營業車輛的承保特色，做好“車+人”保險。並以分散型的人身險業務整合成渠道發展，爭取有穩定的保費來源。

(三)不斷強化隊伍建設，夯實發展根基

努力提高支公司班子成員駕御全域性的管理能力。認真研究和分析市場，掌握巨集觀和微觀的政策，對公司經營方向做出正確的判斷和決策。嚴格堅持會議制度、學習制度、調研製度，班子成員既做決策者，也做實踐者，同時嚴格執行分公司的要求正規各項費用管理，提高各種資源的利用率，在公司的經營管理中既提高效能又提高效率。努力提高管理人員發現問題解決問題的能力。

根據萬總在十月份司務會會議中提出的要“崇尚一個精神，強化二個意識，提高三個能力”的要求，我們將把管理人員能力素質的提高做為新年度工作的重中之重，堅持以會代訓的方法提高管理層的理論素養，利用結對承包的形式提高管理者的實踐能力，發揮考核載體的作用增強管理人員工作的責任意識。通過一級抓一線，達到一級帶著一級幹，一級幹給一級看的效果，從而促進整個支公司的良性發展。努力提高支公司人員的整體戰鬥力。把培養和引進人才作為公司發展的根本大計來抓，為公司持續健康發展提供強大動力。

今年，我們將繼續保持隊伍的持續穩定，並把新鮮血液的引進作為一種常態的工作來抓。目前我們正在跟1-2位優質展業人員進行洽談溝通，一旦條件成熟我們將立即引進。同時我們將加大業務培訓力度，除了參加分公司組織的各項培訓，我們還將根據分公司各業務部門的要求，有針對性的進行業務培訓，主要是政策宣導，展業技巧等方面，不斷提高全體員工對公司發展要求的理解能力和執行能力，使全體員工把公司的發展要求和自身的利益結合在一起。

(四)不斷規範法規意識，加大風險防範

用檔案防範風險。繼續貫徹落實70號檔案精神。70號檔案是公司健康發展的指導性檔案，我們要繼續深入學習，認真貫徹落實，堅持把合規貫穿於經營管理的全過程，做到主動合規，自覺合規，始終緊繃“合規經營”這根弦。用制度堵塞漏洞。進一步探索建立控制承保風險的機制，在展業過程中要尊重保險規律，嚴格按照總分公司的承保規定和要求，

對保險專案認真稽核，保優限劣，迴避高風險專案。用細心規避失誤。繼續做好業務財務資料真實性工作。雖然在這方面我們已經做了大量的工作，資料真實性也經得起考驗，但我們不能有所鬆怠，要繼續保持下去。

保險計劃書2

0－6歲：這個年齡段最容易生病、發生一些小小的意外，給孩子準備一份醫療保險是非常有必要的。

7－12歲：教育基金、醫療保障一個都不能少。由於年齡偏大，購買兒童保險相對保費較貴，投保時可以選擇具有現金返還功能的保險。

12歲以後：培養孩子的理財習慣。一方面可以選擇現金返還類的壽險解決教育基金的問題，一方面也可選擇儲蓄養老類的保險提前投資孩子的未來。

保險計劃書 篇2

1、健康、醫療保險

兒童對醫療健康保險的需求主要有兩類，一類是重大疾病保險，一類是住院醫療、津貼型保險。目前市面上的重大疾病保險很少作為主約，大多都是附加險種。重大疾病險的賠付，一般是在確診後即按照保險金額全額給付，保險責任也同時終止。

住院醫療和津貼型保險，是一種消費型險種，一般是以一年為保障期限，既有主險，也有附加險，品種比較豐富。住院醫療一般以住院期間實際發生的費用為賠付依據；津貼型保險則以住院天數為依據，按合同約定給付住院津貼。

這類險種通常有一定的免賠額或免賠天數，投保時要了解清楚。另外，住院醫療和津貼型保險，一般需要每年核保，也有公司的產品每3-5年核保一次，連續投保3-5年後可以不用核保即可終身續保。

2、兒童意外保險

所謂兒童意外保險，也稱少兒意外保險，也叫少兒意外險。兒童意外保險是專門為兒童設計的一款意外傷害保險，是以未成年被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫療費用支出或者是暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險形式。

兒童意外保險，主要針對18歲以下的孩子，當孩子因意外發生造成較高醫療費用，或是發生意外導致殘疾，甚至死亡，保險公司便會對這些情況給予孩子人身意外保障。這一險種，多數保險公司都有，一般費用比較低，一年只需要繳納幾百元保費。

險種特點：保費比較便宜，保障相對較高，沒有返還。

保額特點：保監會20xx年釋出的《關於父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件人身保險有關問題的通知》規定，保額須與保戶繳納的保費掛鉤，並將全國未成年人死亡給付保險金限額核定為10萬元。

適用家庭：經濟條件較差的家庭，這類家庭可以考慮將此作為基礎險種購買，以保障孩子的意外傷害。

3、兒童教育金保險

兒童教育金保險又稱做教育金保險。也叫做少兒教育險，是針對少年兒童在不同生長階段的教育需要提供相應的保險金。而在目前市場上銷售的少兒教育保險，除了國中、高中和大學幾個時期的教育基金以外，還包括了參加工作以後的創業基金，婚嫁基金甚至還有退休之後的養老基金等。

保險計劃書 篇3

制定家財險計劃書方法一：選最適合的家財險

目前，在市場上家財險有以下三類：保障型、投資型、組合型。三種不同的家財險種側重的功能各有不同。

“買任何保險的第一步其實不是說選哪種保險好，而是要選最適合你的險種。”資深保險理財師閻濤介紹，“對於大多數家庭來說，保障型家財險是主要選擇，一年消費百十來元，一般的保障都有了。”

據瞭解，保障型家庭財產保險，最大特點是保費低廉，保險期滿後，所繳納的保險費不退還。這種險種一般都會按照保額或保費高低，提供多檔次的定額保險方案供客戶選擇，保障範圍幾乎涵蓋了家庭財產可能發生的'各種財產損失。

投資型家財險則兼顧投資和保障雙重功能，保險期滿時，無論在保險期內是否發生賠付，保險公司會在期末按約定利率返還本息；組合型的家財險就是既能保財產又保人身的組合家財險。

總之，每個家庭的財產都有自己的特點，每個家庭也都有自己的財務計劃，因此需要根據家庭自身財產的特點、投資偏好，結合房屋周圍的環境和保險支出，用最合理的投入獲得家庭財產最大的安全保障。

制定家財險方案方法二：正確估值投保

要買家財險的話，一定要正確地估算家庭財產的保險價值，超額投保和投保不足額都不划算。”平安財險北京分公司工作人員介紹。

舉個簡單的例子，比如說投保家財險時一臺家電投保金額6000元，而當時市場上同一型號的新的家電價格為3000元，後因保險事故使這臺家電發生全損失時，那麼保險公司會只負責賠償3000元，而不會賠償6000元。

同樣的，如果你投保的房屋實際價值為200萬元，但投保人只投保了100萬元。如果發生事故，造成了50萬元的損失，許多投保人認為應該賠償50萬元。但實際上保險公司賠償僅僅是50萬元乘以二分之一。因為保險公司認為投保人沒有按足額投保，只將財產總價值的二分之一投了保，所以也只能按照二分之一這個相應的比例賠償。

制定家庭財產保險規劃方法三：多投不多得

和壽險不同的是，家財險重複投保並不會帶來額外的賠付。

單位為王先生在A公司投保了一份保額為5萬元的家財險產品（附加盜搶責任），王先生覺得5萬元保額較少，半個月後又在B公司投保了10萬元的家財險附加盜搶險，兩份保單的保險期限均為一年。三個月後很不幸家中被盜，丟失財物、現金首飾等合人民幣9000元。王先生分別向兩家保險公司報案，但結果王先生並不會獲得每家保險公司各賠9000元，總共獲賠1.8萬元，而是按照保額比例，由A公司賠償金額為9000元的1/3，即3000元;B公司賠償金額為9000元的2/3，即6000元。

“投保人一定要注意，保險公司不會重複賠付，需按照投保人在兩家保險公司的投保比例進行理賠。同一保險標的向兩家保險公司投保家財險，屬於重複投保。”資深保險理財師閻濤介紹。

保險計劃書 篇4

一、家庭情況概述

（一）家庭成員狀況

成員1：吳先生，43歲，在一家建築公司任監理，月薪4500元，五險一金，身體健康。

成員2：吳先生妻子謝女士，40歲，在當地一家工廠上班，月薪20xx元，繳納五險。謝女士身體一般，但沒有做過大手術。

成員3：兒子吳迪，13歲，在校學生。

成員4：吳先生父親，70歲，居住在城郊老家，健康硬朗。

成員5：吳先生母親，71歲，身體較差。

（二）家庭財產狀況

吳先生的父親和母親與吳先生三口分開，吳先生和其太太、兒子在市區有一套價值55萬元住房，並擁有一輛價值12萬元的汽車。

吳先生的父親和母親都是農民，沒有退休金。兩人在家養了幾隻羊和雞，可勉強維持生活；兩人每月各有60元的基礎社會養老金。

（三）家庭保險狀況

根據國發【20xx】32號，新農村養老保險實施時年滿60週歲者，可以不補繳直接領取基礎養老金，但其符合參保條件的子女必須參保。所以吳先生和謝女士均參與“新農保”，每人每年100元。兒子吳迪在校購買了醫療保險，每年100元。

二、家庭財產投保計劃

家庭購買保險的一般原則為：

1、先大人，後小孩；

2、先保障，後理財；

3、投保順序一般為：意外、壽險、重疾、醫療、教育或養老；

4、年保費支出為年收入的10-20%；

5、不一定一次購買到位，意外險可以全家都買，其他的看經濟條件先給家庭支柱購買，再逐步完善。

吳先生全家年收入在8萬元左右，屬於一般家庭，年保費支出金額應不超過16,000元。

（一）住房

吳先生在市區有一套私人住房，價值55萬，無房貸。因此為其購買一份家庭財產保險至關重要。

家庭財產保險簡稱家財險,是個人和家庭投保的最主要險種。家財險主要特色在於：保費不高、保障全面。在投保過程中，應該衡量保額和保險標的的現金價值，來確定合適的保費和保額。簡單來說，給自己的房子、財產投保的金額不要超過其本身的價值。可保財產有

（1）自有居住房屋；

（2）室內裝修、裝飾及附屬設施；

（3）室內家庭財產。

擬為吳先生購買“太平洋安福家庭保障（經典版）”

分析：根據太平洋安福家庭保障（經典版）保險條款，保障的權益涵蓋了房屋（保額20萬）、房屋裝修（保額5萬）、室內財產、室內財產盜搶、現金及貴重物品、行動式家用電器、家庭人身意外傷害、房屋租賃費用保障等。

（二）汽車

吳先生在購買汽車時已辦理交強險，商業險推薦購買太平洋財產保險公司的“機動車輛綜合保險條款”。此保險分為基本險和附加險，附加險不能單獨投保。保險人按照承保險別分別承擔保險責任。條款規定，基本險分為車輛損失險和第三者責任險。

吳先生作為監理，需要經常在工地上跑，對車輛的使用較多，可能會發生碰撞等一些小意外。“機動車輛綜合保險條款”規定“被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，因下列列明原因造成保險車輛的全部損失或部分損失，保險人負責賠償：

1.碰撞、傾覆；

2.火災、爆炸：

3.外界物體倒塌、空中物體墜落、保險車輛行駛中平行墜落；

4.受保險車輛所載貨物、車上人員意外撞擊；

5.雷擊、暴風、暴雨、洪水、龍捲風、雹災；

6.保險車輛遭受暴雨、洪水後在淹及排氣筒的水中啟動或被水淹及後因過失操作不當致使發動機損壞”而且楊先生開車的時間處於上下班的高峰期，難免出現一些小的碰撞事情。

“機動車輛綜合保險條款”規定“第三者責任險被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀，依法應當由被保險人支付的賠償金額，保險人依照《中華人民共和國道路交通事故處理辦法》和保險合同的規定給予賠償。”

三、家庭成員人身保險投保計劃

（一）吳先生

在對楊先生家庭成員的人身保險中，因著重對楊先生進行保險。吳先生所在公司已經為其繳納五險一金，並且自己也參加了“新農保”，但這兩項注重的是保

障社會大多數成員的利益，因此其繳費較低，保障水平也較低，只能滿足人們最基本的生活需求。商業保險可以增加我們自身的保障，這是社保所不能提供的，根據吳先生

的家庭狀況可為其自己增加一些商業保險，來彌補社保的不足

因為在購買家財險時時已經提供了意外傷害險，且繳納基本社保，不再為其單獨購買意外傷害險，為其增加購買重疾險。推薦中國人壽“國壽中民健康保障計劃”。

分析：該險的承保年齡為18-45歲，試用的人群主要是需要重大疾病保障和住院醫療、意外保障的人士、年輕人、白領。該險保費較低，保險專案有：重大疾病保障、疾病/意外住院津貼、意外傷害保障、意外醫療保障、重症監護津貼。

（二）謝女士

擬定為謝女士購買平安保險公司“平安綜合保障計劃”，屬於保障保險範疇，可作為對楊太太社會保險的有利補充。

分析：謝女士身體不是很好，在為其選擇商業保險時重點考慮了重疾險、壽險、意外險等。“平安綜合保障計劃”主險是“平安智勝人生終身壽險（萬能型）”、附加險涵蓋了重疾險、傷害險、醫療保險，同時建有兼有功能。當客戶有資金需求時，可以部分領取保單賬戶價值，靈活方便，而且不需支付任何手續費。在累計繳費第五年，十年，二十年均有持交獎勵。

（三）吳先生父親

吳先生父親身體較為硬朗，沒有重大疾病的發生，因而，可以為其買一份意外傷害保險。擬為楊母購買一份平安保險公司的“意外傷害保險”。

分析：該保險條約規定“在合同保險責任有效期間內，本公司承擔下列保險責任：

一、意外身故保險金；

二、意外傷殘保險金；

三、交通意外身故或傷殘特別保險金；

四、意外全殘輔助保險金。”

（四）吳先生母親

吳先生的母親身體狀況較差，已有農村合作醫療保障，可以為其購買健康保險。

擬為吳先生母親購買平安保險公司的.“福佑天年E款保險卡”。該產品是專門為老年人定製的老年人保險卡，為老年人日常生活最容易受到的傷害提供保障，涵蓋骨折與關節脫位意外、交通意外、一般日常意外等，還提供住院護理津貼和專業醫療救援服務。

（五）兒子吳迪

吳先生兒子吳迪今年13歲，為其推薦購買“平安少兒綜合險”。該險的投保年齡為30天-18歲，涵蓋日常意外及意外醫療、特有15種兒童常見重大疾病保障，並且提供意外醫療救援服務，全年保費最低僅需170元。

另外，因其在讀書階段，還應注重其教育問題，擬為吳迪購買“國壽福星少兒兩全保險（分紅型）”。

分析：該險條款規定，被保險人18歲前，如果投保人身故或高殘，保險公司每年給付保額50%的成長金，直到孩子18週歲，並且免交以後的保險費；孩子滿18歲後，3次教育金（18歲、22歲、25歲）每次保額的80%和30歲領取的滿期保險金（保額的60%），均可照常領取的，不會受影響，同時每年還有紅利。也就是是說，福星保險除了孩子固定領取的三次教育金和滿期保險金（共計保額的300%）的以外，投保人（大人）還有身故、高殘和保費豁免的保障，保障的形式就是每年給付被保險人（孩子）保額50%，直到孩子滿18歲止。

四、結論

保險是對風險帶來損失的補償，是一種補救手段。家庭購買保險之前，需要根據具體的經濟情況，做出合理的投保計劃。通過以上分析，我們在購買商業保險時應注意一下幾個問題：

1.先購買社保。社保是覆蓋範圍最廣，也是最基礎的保障，應先滿足最基本的生活保障。

2.合理預算。一般來說，年保費之處為年收入的10%-20%。在經濟條件不允許時，可只繳納基本醫療保險，不再購買其他商業保險。投保時，優先把家庭經濟支柱的保障做好，這是家庭生活的保障。

3.選擇適合自己的保險產品。家庭財產保險並非固定不變，每個條款保障的責任並不相同，而且附加險豐富多樣。所以，建議投保人以自身最關心的家庭財產安全來選擇主險，根據自身需要適當選擇附加險。

4.先大人後小孩。孩子的保費源於家長，所以投保時應該先大人後孩子，孩子的保險也要優先選擇健康保障的，其次考慮教育基金類的。

5.投保順序一般為：意外、壽險、重疾、醫療、教育或養老；在保費預算不高，經濟條件一般情況下，考慮商業保險應該先把意外保障、疾病特別是大病保障做好規避，就是要優先選擇此類保險。解決人生面臨的健康風險。經濟條件允許，可是適當進行養老保險、分紅理財保險的選擇。

合理的家庭投保計劃，可以使生活更近幸福穩定，同時又能做到以最小的代價獲得最大的利益保障。但在制定投保計劃時還應適時做出調整。對不同階段做出不同的投保才是更加合理的。

保險計劃書 篇5

剛出生的寶寶,父母準備為孩子的成長規劃,建議投保平安少兒兩全保險(分紅型)。

被保險人資料：0歲寶寶，0歲，未成年人，兒童，月均收入0元[側重需求：重大疾病保險 子女教育金 其他]

保障方案：

0歲寶寶，投保平安+重大疾病保障計劃+重疾豁免

期交保險費14553.10元，連續交費20年，累計交費29.1萬元。

壽險保障：

10萬 18週歲後三倍保障(保額30萬)

終身：

每三年固定給付12,000元生存保險金

50歲3年固定返還累計 19.2萬+累計分紅39萬,共計58萬。

60歲3年固定返還累計 24 萬+累計分紅59萬,共計83萬。

70歲3年固定返還累計 27.6萬+累計分紅87萬,共計114萬。

80歲3年固定返還累計 31.2萬+累計分紅124萬,共計155萬。

90歲3年固定返還累計 36 萬+累計分紅175萬,共計211萬。

100歲3年固定返還累計 39.6萬+累計分紅245萬,共計284萬。

注：此資料按建議書中檔紅利測算。

保險計劃書 篇6

1、能夠達到的服務標準

不應該“紙上談兵”，而要切實的履行自己的計劃，利用自己的強項，採用緣故法在老師，同學，親戚，朋友，消費物件及家人中開展業務，拓展潛在客戶。陌生拜訪，在廠礦企業，商業小區，駕校，4S售車店，汽車修理廠，汽車美容裝修公司等地通過不間斷拜訪，獲取資訊，給對方信任感及誠懇態度，努力建立連線樞紐。即便是每日拜訪5個客戶這樣的小計劃，只要能夠做到並服務完美，這才是成功的第一步。

2、老客戶的新服務

新年新面貌，展業更是如此。在新的年度內，我除了制訂新客戶的開發計劃外，還應當對老客戶制訂新的計劃。通過對老客戶的持續性服務，包括理賠到位，服務熱忱，節假日的問候祝福等人文關懷，以老帶新的方法，從而發現和挖掘更多潛在的客戶群。

3、在營銷團隊中扮演的角色

每位業務人員年度營銷任務的完成及展業工作的順利開展，均離不開營銷團隊的支援和幫助，更是每位業務人員不可或缺的營銷平臺。因此，在制訂自身年度計劃時，我會將自身融入到團隊的整體營銷目標和任務之中，扮演好自身的角色，而突出自身的營銷優勢和亮點，同團隊中更多的夥伴一起努力並總結和分享成功的方法。

4、提升自我的知識層次和精神境界

業務發展工作，是一項具有挑戰性的工作，更是一項具體細緻的工作。客戶對保險理論知識、服務素質、營銷氣質有著更深層次的要求，這就需要制訂新知識的學習和培訓計劃，自身廣泛的興趣愛好，積極向上樂觀的心態，業餘時間對成功人講座及有效開拓人脈關係等知識進行充電，這樣才能夠不斷地跟上業務的發展趨勢，滿足客戶的不同需求。

總體來說，經過我的努力實踐，將公司建設成為制度健全，管理科學，經營規範的保險企業，力爭成為晉中市保險市場中有實力，有效益的中心支公司。為了公司長遠穩健的發展，希望上級公司能夠給予我們更有力度的業務拓展支援，以及發展業務的前提優惠條件，我們將全身心投入，努力進取，為中心支公司發展成為千萬級公司的巨集偉目標而不懈的奮鬥！

保險計劃書 篇7

案例情況：

基本情況：夫妻雙方均是大學老師，家庭年收入15萬，有公費醫療，有房車，無貸，寶寶剛出生。

保險需求：想側重重疾和意外保險。請問一家三口如何投保?有什麼好產品推薦?

保險方案：夫妻選擇平安的智勝人生終身壽險(萬能型)附加重大疾病提前給付和平安附加意外傷害保險，寶寶選擇智慧星是否合適?

專家建議：

首先，教師家庭購買保險，夫妻選擇平安的智勝人生終身壽險(萬能型)附加重大疾病提前給付和平安附加意外傷害保險，寶寶選擇智慧星是比較合適的。

夫婦二人均為大學教師，各項福利不錯，關於健康保障的醫療方面單位基本可以解決。所以教師家庭購買保險著重考慮給付型的和津貼型的保障，比如意外、重大疾病、壽險、住院津貼和手術津貼等。目前主要考慮兩個方面的風險保障：家庭收入風險保障和家庭健康風險保障。

收入風險主要是因重大意外或重大疾病，使得經濟主要來源收入流中斷或終止，導致整個家庭經濟情況劇變，影響生活、影響孩子的教育、影響老人贍養。

健康風險是家庭所有成員需要建立的，儘量減輕家庭醫療費用支出壓力。寶寶剛出生，建議上了戶口，先到社群完善社群醫療，同時接合您夫婦二人單位的醫療福利，想必寶寶的小醫療可以基本解決。但是由於寶寶的活潑好動，意外傷害中的磕磕碰碰，燒傷、燙傷、貓抓狗咬的事情也在所難免;由於環境的汙染，裝修的汙染、食品的安全問題導致未成年人的重大疾病的發病機率也越來越高，所以關於寶寶的意外醫療和少兒重大疾病(現有可單獨購買，每年才2-300多元，保障利益是：10萬的少兒重大疾病，3萬的意外傷害、燒傷燙傷，每次最高6千元的意外醫療，還有保費豁免。)要及時補充。

除此之外，教師家庭購買保險要考慮儲蓄類保險，比如教育金類和養老類。傳統教育年金保險，比如15歲(一般是上高中的年齡)開始每年領取，連續領取到大學畢業結束。還有領取保險金到25週歲的，作為其留學金或婚嫁金的，這樣險種領取金額固定、保障明確

產品方面，教師家庭購買保險，實際上各家公司都能找到能滿足條件的產品，只是看您側重點、理財習慣、預算等方面綜合考慮即可。

另外，考慮承保公司和代理人也很重要，承保公司對未來的服務、理賠質量、收益有影響，代理人主要是售前誠信不忽悠、站在客戶需求角度考慮問題而非以提成為導向，售後服務跟得上。

產品推薦：

重大疾病險：推薦終身重大疾病險(20__版)，交費低、保障高、範圍廣，包括40種重大疾病和10種特定疾病。交費靈活，分年交和月交兩種。

理財險：推薦雙喜至尊版組合計劃， 一份投入、兩個帳戶、雙重保障、三次增值、多樣選擇、靈活領取、滿期返還、暢享至尊

少兒險：推薦少兒兩全保險(分紅型)，18、22、25、30歲分別領取教育金、創業金、婚嫁金等。還具有豁免功能。

意外險：意外保險卡單，成本低，保障高!

保險計劃書 篇8

一、首先讓我們來了解一下“中國人壽”

歷史悠久

中國人壽與中華人民共和國同齡，是國內最早經營保險業務的企業之一，肩負中國壽險業探索者和開拓者的重任，走過了長達半個多世紀的發展歷程，深諳國內壽險市場經營之道。

20xx年1月9日，中國人壽保險股份有限公司迴歸國內A股上市，自此公司成為國內首家“三地上市”的金融保險企業。

20xx年12月17和18日，中國人壽保險股份有限公司分別在紐約和香港上市，並創造當年全球最大規模的IPO。

20xx年6月30日，中國人壽保險公司加快了改革發展的步伐，組建中國人壽保險（集團）公司，並獨家發起設立中國人壽保險股份有限公司。

1999年1月，經國務院批准成立中國人壽保險公司。

1996年，中保人壽保險有限公司成立，中國人壽開始邁入人身保險業務專業化經營時代。

1949年10月，中央政府批准組建了國內唯一的保險公司，由此開啟了中國人壽的發展元年。 實力雄厚

經過長期的發展和積澱，中國人壽擁有比肩全球的雄厚實力。截至20xx年，中國人壽保險（集團）公司已連續七年入選《財富》世界500強企業，總資產規模佔據國內壽險行業半壁江山，中國人壽保險股份有限公司總市值更是位居全球上市壽險公司榜首。

截至20xx年，中國人壽保險（集團）公司已連續七年入選《財富》世界500強企業，排名從20xx年的290位上升至20xx年的133位，在43家入選的中國企業中排名第8位。 截至20xx年6月30日，中國企業會計準則下，本公司總資產達人民幣11,024.37億元，股東權益合計為人民幣1,535.21億元，公司的償付能力充足率為324%。

在20xx年福布斯全球20xx大上市公司排名中，公司位居第72名，比20xx年上升了82位。 專業領先

中國人壽在壽險行業始終保持專業領先的競爭優勢。公司擁有強大的產品研發與創新能力，不斷豐富保險產品和服務的內涵。公司的投資運作高度專業化，是國內最大的機構投資者之一。公司厚積薄發的競爭優勢在市場上佔據先機，市場份額連年第一。 公司長期積累的壽險經驗及精英薈萃的專業精算隊伍，使得中國人壽在產品研發和創新方面始終走在市場的前列，許多創新產品填補了國內市場的空白，深化了保險產品的內涵。

公司致力於構建新一代資訊科技體系，通過北京、上海兩地建設國際領先的研發中心和資料中心，打造公司核心競爭能力，依託先進IT技術培育公司一流的經營管理能力、風險管控能力和客戶服務能力。 公司在率先建立起符合保險資金特性的投資基準體系，推動保險資金運用朝著專業化、規範化的方向發展。公司投資專業能力突出，成效顯著。

二、請允許我做一個簡短的自我介紹。

我是來自安徽的一個農村家庭的孩子，我深知農村家庭對保險的需求。不是他們不需要保險，而是他們在自己資金所允許的範圍內很難購買較多的保險。現在我在中國人壽收展中心工作，努力使自己做好。讓更多的人去認識保險、讓更多的人去了解保險。也讓更多的人蔘加到中國人壽這個大家庭。因為這裡有愛的喜悅、愛的承諾。請相信我，我會給您送上愛的祝福。

三、讓我來了解您的家庭

王澤銘先生，您是一家之主，一輩子在農村生活長大。20年前您和愛妻蔣愛玲結婚。同年愛子王齊東呱呱墜地。這麼多年以來您和愛妻以30畝的農田維持家庭的生計。20年來的收入也就40萬元左右的儲蓄。沒有其他的收入來源和投資收入。鑑於家庭收入微薄，而王齊東又是您家裡的唯一孩子，所以您決定為孩子投保重大疾病醫療保險。請問，我的瞭解夠全面嗎？

但是要照顧一大家人的衣食住行。還有小孩上學的費用。[這也是一大筆開支。醫療費用也不容小視，如果只是個頭痛腦熱，感冒咳嗽也不太要緊住幾天醫院打幾天針就好了；要是遇上中風心臟病那可就麻煩了。另外如果小孩健康還好，要是沒有搞好優生。小孩出現了這樣或者那樣的問題就是一輩子的負擔了。

所以，您孩子的健康是家庭的重大課題。為他定製一份合理的保險是我們做保險的應盡職責。現在我公司剛剛誕生一款新的產品——國壽康寧終身重大疾病保險。下面讓我來介紹一下這個險種與其他保險公司的好處及優勢。

四、主要公司相關險種比較分析

首先，我來介紹一下我們人壽的國壽康寧終身重大疾病保險 繳費方式便捷：躉交,年交,十年交,二十年交,其他。您可以根據自己的實際情況加以選擇。 三、現在讓我這個保險從業人15

其次，讓我們來看看新華的重大疾病保險的產品特色：

在兩家公司的比較中，我們可以看出，新華保險具備的是分紅類疾病保險。而中國人壽更具備保障功能。從而在孩子遇到重大疾病時，我們賠付的更多、更全面。

五、作為保險從業人員的幾點建議

希望您可以附加國壽安心意外傷害保險（A型）。因為重大疾病保險保障的是重大疾病保險，而在出現人身意外時的小額賠付還是需要意外傷害險來賠付的。

綜合考慮王澤銘先生的家庭經濟情況，結合我公司現有產品。我推薦王澤銘先生為愛子購買國壽康寧終身重大疾病保險並附加國壽安心意外傷害保險（A型）。這樣會有一個更加全面的保障。

在此，祝願王澤銘先生家庭幸福美滿、生活紅紅火火！

六、確定投保計劃書

保險計劃書 篇9

客戶資料：李先生，23歲，農民，月均收入4000元側重需求：子女教育金意外險

年繳保費：3795元

客戶需求：以教育金為主，附加意外保障和醫療，大人有一份保障，現在家庭條件有限等將來條件好了再辦一份養老險。

愛家之約--一家四口的保險計劃

客戶資料：先生23歲，太太22歲，一對龍鳳胎兒女0歲，小兩口給人家送建築用搭板，沒活的時候先生打零工。

投又個人保需求：考慮到將來兩個孩子的教育費用是一筆不小的開支，夫妻兩決定給孩子存一筆教育金。

設計理念：雖然以孩子的教育金為主，但是考慮到先生經常外出，風險相對來說比較大，決定給先生為一份保障保險，夫妻兩個現在還年輕二十二、三歲，等將來條件好了，可以在新增。(愛家之約隨時可以增加險種)

兩個孩子每年共存3060元，到18、19、20、21、每年領10000元可做為孩子的教育金，到21歲時再領大約20000元的紅利可做為孩子的大學深造金。

父母每年存200元，每年各有30000元意外身故保障，每年各享有6000元意外醫療費用，可續保到64歲。

父親每年存520元，存20年即可終身擁有20000元身價保障+分紅。若發生因意外或疾病高殘或生活不能自理，提前給付20000無保額+分紅。

人性化保費豁免：在交費期間，前10年每年只需交15.4元，只要投保人，發生風險則全家長險的保費都不用交了，由公司代交，所享受利益不變。相當於為保險又上了一份保險。

總上：客戶每年只要存3795.4元即可輕鬆擁有全家保障，幸福生活。

保險計劃書 篇10

俗話說好的開始是成功的.一半。製作一份精彩的保險計劃書，是你成功簽單的第一步。 說起設計製作保險建議書，我們更多的會聯想到團體壽險的銷售。然而，隨著保險市場的曰趨完善，保險銷售隊伍及銷售形式的不斷規範，個人投保人在購買一份符合自身需求的保險時要求也越來越高。其中一個顯著的表現就是要求營銷員在與其前期的接觸過程中就提供符合其需求的壽險產品以及一整套保險保障方案。由此，對於營銷員而言，提供一份完整的、令客戶滿意的保險建議書應運而生，同時也成為個人壽險營銷過程中不可或缺的重要環節。一份優秀的保險建議書可以使保險合同的成交率大大提高，同時使營銷員的展業工作達到事半功倍的作用。

那麼如何設計並製作一份易於讓人接受的保險建議書則成為大家最關心的問題。

在此，作者拋磚引玉，提出一些個人觀點供讀者參考。設計製作建議書的基本思路要設計一份成功率高的保險建議書，首先要有一套清晰的設計思路。大體可以分為四個步驟：首先是清楚瞭解客戶的保險需求，只有切中需求的供給才是有效的供給；其次是真正弄清楚客戶購買保險的心理因素，即他為什麼要買保險，他真正想要保障的是誰，他買保險最看中的是什麼等等；再次就是具體規劃保險方案，這裡要注意是要在方案中充分體現出該方案為什麼如此設計，是如何滿足投保人的各種需求的；最後是把整套思路轉換成文字圖表，製作出成型的個人保險建議書。這裡需要考慮的是一些硬體裝置，如紙張、色彩、裝訂等等。

一、分析投保人的保險需求，確定可以滿足需求的保險險種。

從切實分析投保人保險需求的角度出發，有針對性地提供保險方案。

投保人的保險需求一般可以分為幾類：從人生的風險來看，無外乎意外傷害、年老和疾病，因此保險能提供的保障也基本可以分為意外傷害保險、養老保險和健康醫療保險。同時健康保險又可以細分為重大疾病險種、一般疾病的門診醫療及住院醫療。由此可見，當營銷員初次與客戶接觸時，要了解他的投保意向是什麼。目前，隨著保險險種的多樣化，險種設計已不再是單一的生存年金或終身壽險，而是不斷創新，充分滿足各種不同側面印需求。因此恰當的選擇保險險種是設計建議書的第一步。例如，每一個人對投保風險選擇的偏好程度不同，不同險種的保障風險不同，故而在為客戶選擇險種時要考慮他對風險的承受能力。一個 50歲，個人收入一般的投保人適合有保底利率的分紅險種，而一個25歲，有良好的經濟基礎的投保人就可以選擇沒有保底回報率的投資連結險種。再如，一般住院醫療的需求，保險公司可以提供相應的條款予以滿足，單純印門診醫療則可能沒有直接可以投保的條款，此時可以選擇投資回報較高的投資型險種替代。這樣，投資產生的收益可以用於一般醫療費用的補償。

此外，從保險洽談的進度來看，可以分為接觸和說明階段及促成階段。投保人在不同階段的需求顯然是不同的，接觸和說明階段的保險方案應側重在需求分析及險種分析，然而在促成階段則應側重投保人經濟能力分析，有效選擇保險金額和保險費。

二、分析投保人的購買心理。

從投保人購買保險的心理因素出發，分析投保人選擇某一項保險可能考慮的各項因素。如保險公司的實力、信譽、知名度、服務質量等。有時候，可能投保人的風險保障需求已經得到了滿足，然而，從購買心理的角度出發，我們所提供的服務還不能滿足他的需求。這時我們就要從險種本身脫離出來而宣傳保險服務等軟性問題。

三、設計具體的保險方案。

保險建議書最核心的部分就是設計符合投保人需求的具體方案。方案的合理性是該項業務能否順利承保的關鍵。因此在一份成功建議書中既要體現專業性又要具有通俗性的特點。所謂專業性：保險經濟是一項專業性極強、且又屬於融會多門學科的行業。目前隨著保險市場的不斷擴大，保險需求的不斷增加，保險條款的設計體現出越來越細化的趨勢。新型險種不斷開發，要求業務人員充分分析條款的內在含義，其設計開發的背景和意義，挖掘其滿足不同

層面需求者的特點。這其中運用了大量的經濟學理論及數理計算。如投資類險種對未來收益的測算，不同險種之間的搭配組合。在一份專業的保險建議書中有精準的數理計算是極富說服力的，並且這也將是個人保險建議書設計的必然趨勢。所謂通俗性：個人保險建議書針對的客戶畢竟是個人。保險建議書要深入淺出，含有通俗易懂的投保案例來幫助投保人瞭解他將會從這份保險中獲得怎樣的收益。這應該是極為直觀的展現在投保人面前。固然，現在的投保人在購買保險時的理性成分大大提高，但由於個人投保人畢竟代表的是家庭經濟，他所追求的是一種效用最大化的目標。也就是從保險中得到一種最大程度的滿足感，這其中必然包含著極大的感性成分。所以要求個人保險建議書要有一定的情感色彩。

四、製作精美的建議書成品

一份個人保險建議書通常需要包括以下幾部分內容。首先要有一個前言部分，其中體現出投保人的各種需求和方案與之的結合點，突出該方案的感性特點；第二是具體方案，其中可以運用列表的方式，突出該方案的理性特點；第三是簡要介紹保險公司的實力、信譽、知名度、服務質量等；最後是提出合作愉快的期許，同時在此充分表現營銷員自身的特點如服務的優勢及展業的優秀成績等。

製作時可以結合客戶的個性特徵，選擇不同的成品風格，如嚴謹型、活潑型、單色調或色彩豐富型。提高建議書中標率的理念與技巧

保險計劃書 篇11

一份完整的計劃書看似簡單，但實際上需要細心瞭解和周密的分析。

首先，你必須建立全險的觀念，也就是一份完整的建議書搭配應該具有滿期、身故、殘疾、疾病醫療、意外傷害醫療及重大疾病醫療給付等多種保障，不僅考慮現在，也設想未來，不僅考慮自己，也為全家著想。

第二，設計保險計劃書要遵循三個原則：

1. 保額最大;

2. 保障最全;

3. 保費適合客戶能力。

完整建議書的擬訂可分為如下兩大步驟：

1.情報的收集和整理：製作建議書之前，一定要先蒐集客戶的基本資料，內容包括職業與辦公場所、年齡、住所、婚姻狀況、興趣與嗜好、所得或收入、撫養人口等。

2.判斷準主顧的需要：準主顧的需要因人而異，可供我們判斷其需求的指標有：

(1) 人生旅程：在人生的旅程中，不同的年齡有不同的需要。

例如，步入35歲的準主顧，最關心的可能是子女的教育費和自己晚年的生活費，可依準主顧所處的不同人生階段作不同的壽險搭配選擇並加以說明。

(2) 生活目標：每個人有錢以後的打算並不相同，可能是購房、旅遊、儲蓄或者投資，不同的生活目標，也是考慮險種的重要因素。

(3) 收支曲線：壽險營銷人員必須以最小的成本謀取客戶的最大利益為原則，通常是以主顧年收入的3～5倍為保額，以其年收入的5%～10%為保費的計算標準。

有了這些資料以後，業務員必須把自己的利益歸於零，完全站在客戶的角度來考慮，並且以專業的保險知識為客戶進行合理的險種選擇與搭配：

1. 保障型保險：高保障、低保費，如果被保險人出現萬一，可以給家人留下一筆可觀的生活資金。

2. 儲蓄及養老型保險：以儲蓄養老為保險目標，以便準備一筆豐裕的晚年生活資金。

3. 子女教育金。

4. 應急準備金。

通過情報的蒐集與整理，判斷出準主顧的需要，然後選擇搭配險種，便可製作出恰當的建議書了。

保險計劃書 篇12

剛出生的寶寶,父母準備為孩子的成長規劃,建議投保平安少兒兩全保險(分紅型)。

被保險人資料：0歲寶寶，0歲，未成年人，兒童，月均收入0元[側重需求：重大疾病保險 子女教育金 其他]

保障方案：

0歲寶寶，投保平安+重大疾病保障計劃+重疾豁免

期交保險費14553.10元，連續交費20年，累計交費29.1萬元。

壽險保障：

10萬 18週歲後三倍保障(保額30萬)

終身：

每三年固定給付12,000元生存保險金

50歲3年固定返還累計 19.2萬+累計分紅39萬,共計58萬。

60歲3年固定返還累計 24 萬+累計分紅59萬,共計83萬。

70歲3年固定返還累計 27.6萬+累計分紅87萬,共計114萬。

80歲3年固定返還累計 31.2萬+累計分紅124萬,共計155萬。

90歲3年固定返還累計 36 萬+累計分紅175萬,共計211萬。

100歲3年固定返還累計 39.6萬+累計分紅245萬,共計284萬。