銀行信貸自查報告
銀行家們心中有數,業務和風控,兩手都要抓,兩手都要硬。
於是乎,上半年衝在前面的是對公、個金、授信等前中臺人員;而風水輪流轉,下半年忙碌的則是銀行稽核、內部審計等後臺人員。
8月下旬,審計署的審計調查隊伍入駐前,一家國有大行剛結束了一場長達三個月的專項稽核。稽核部的經辦人員加了三天班,把該行所調查的5家分支行的情況進行了彙總。
此次稽核調查的是自2012年以來發生的公司授信業務,包括貸款、票據、國內信用證等。
9月10日,一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露,該行正在開展內部審計;另一家大行上海分行人士稱,該行內部的風險排查工作已於8月底完成,範圍涉及專案資本金落實情況、票據業務等方面。
通過自查風暴,潛伏於信貸衝動下的各種問題浮出水面。如前述國有大行的專項稽核查出的問題主要表現在:授後管理工作不到位、資金流向監控存在不足、對貿易背景真實性審查不夠嚴格、會計核算不規範等。
而稽核結論中提出的兩大關注事項:一則是關注委託開票業務的合規性,二則是專案資本金落實到位。
各行都面臨著共同的難題——如何在審計署到來之前,把有瑕疵的貸款落實到位。
8月底,一家大行信貸人員透露,他所做的工作中有一項就是,規範借款企業的股東借款問題,如果借款企業用股東借款來補充專案資本金的缺口,都需要重新來過,退回股東借款,重新落實專案資本金。
“過橋”專案資本金迷離
銀行自查鎖定的均為關鍵環節。
8月以來,部分中小銀行上海分行紛紛開展與案件防控相關的風險排查工作。其中,一家股份制銀行將單位賬戶、員工行為、票據業務列為重點排查物件;另一家上市中小銀行的排查內容則包括公司條線授信真實性檢查、重點客戶
走訪、擔保真實性核查、貸後管理落實措施及票據業務合規性檢查等方面。
天量信貸的背後可謂是“泥沙俱下”。在銀行業掀起自查風暴中,違規行為自然無處遁形。上半年“信貸衝動”的故事裡,銀企的微妙關係,或可從以下兩宗案例管窺一二。
一位知情人士透露,2012年2月到5月期間,一家國有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發放了4.18億元貸款,用於一期專案建設。
雖然銀行放款稽核人員審查貸款條件落實情況,並準備放款之時,專案自有資金尚未到位,但他們仍將這筆貸款進行了批出。
在此情況下,企業向銀行承諾,將於2012年6月底前落實自有資金事項。
企業自有資金未能如期而至。這家企業的理由是,由於辦理增資手續時間較長,所以,截至2012年6月末仍未能辦妥。
信貸員自有辯護之詞。據一位知情人士轉述,該信貸員認為,事實上,這家企業的股東已於2012年6月11日匯入5.32億港元,但由於其外匯增資手續沒有完成,導致該筆資金一直掛賬處理,無法進入驗資戶
-
消防安全自查報告範文十二篇
消防安全自查報告範文篇1根據武大保字《關於開展春季消防安全專項整治工作的通知》檔案精神,學院在全院範圍內組織開展了春季消防安全專項整治工作。2月28日,由學院領導和學生工作辦公室組成的春季消防安全專項整治工作領導小組,對學院進行了全面消防安全檢查。一...
-
“整髒治亂”工作自查報告(精選3篇)
“整髒治亂”工作自查報告篇1根據相關部門的部署,我酒店認真組織開展了“整髒治亂”工作,進一步預防和控制各種傳染病的發生和流行,給客人以及內部員工創造一個乾淨、整潔、衛生、舒適的環境。一、建立各部門負責人為成員的“整髒治亂”工作領導小組。領導小組堅...
-
作業管理自查報告範文(精選10篇)
作業管理自查報告範文篇1為了進一步提升特種作業的崗位技能,落實風險管理,嚴格執行特種作業人員持證上崗制度,不斷增安全技術理論水平和實際操作技能。8月8日至13日,圖古日格金礦特邀巴彥淖爾市安全協會會長和三位專家到礦開展特種作業人員培訓,金礦和施工隊都高度...
-
教師師德師風自查報告十四篇
教師師德師風自查報告篇1我校的師德建設,在緊跟師德建設年的步伐,逐一抓好落實的基礎上,主要是以打造師德文化為主線,努力使師德建設在高階、精細、紮實、持久、可持續發展的生態面上執行,因而取得了較好的效果。一、打造師魂,讓師德建設進行在高水準的定位。從文化...