2023年融資調研報告十二篇

2023年融資調研報告 篇1

——對CY縣民企融資情況的調查

內容提要：民營經濟是縣域經濟長遠發展後勁之所在。縣域民營經濟在迅速發展的同時,也面臨着諸多困難，尤以融資困境最為突出。認真研究並尋求民營企業的融資途徑，促進民營企業以及縣域經濟的持續穩定增長具有重要意義。本文試圖通過對CY縣部分民營企業的調查，着重分析欠發達縣市民企融資實症，進而找出影響縣域民企融資難的主要原因,並提出了自己的解決這個問題的幾個途徑。

關鍵詞：民營企業；融資；信用

自1997年以來，由於國有企業資產重組、人員分流和產品結構調整，使得國有經濟拉動經濟振興的作用明顯減弱，與此形成對照的是，民營經濟異軍突起，得到了蓬勃發展，成為保持國民經濟持續增長的主力軍。

縣域經濟是國民經濟的基礎，其總量佔到全國GDP的50以上，其中民營經濟既是主要支柱，又是縣域經濟長遠發展後勁所在。縣域民營經濟在發展中面臨着諸多困境，尤以融資困境最為突出，成為制約縣域民營經濟發展的決定性因素。認真研究並尋求民營企業的融資途徑，促進民營企業以及縣域經濟的持續穩定增長具有重要意義。本文通過對CY縣部分民營企業的調查，試圖分析欠發達縣市民企融資實症，進而探索解決問題的合適途徑。

一、民營企業融資實症

本次調查，我們主要採用調查問卷和重點調查相結合的辦法，共走訪調查了30户民營企業，並選擇了該縣森工、礦業兩大支柱行業的其中6户經營效益較好、3家經營較為困難的企業作為重點調查對象，這9户企業20__年實現利税3830萬元，佔當年該縣財政總收入的41.9。通過調查，我們認為，目前該縣民營企業的融資情況有以下特點：

1、自有資金少，融資需求強。20__年末，調查企業實收資本金為1__0萬元，比20__年增加20xx萬元，增長22.4；所有者權益達19797萬元，增長78.2。資產負債率雖由20__年的57下降到20__年的54，下降3個百分點，但企業自有資金比率仍然很低，80以上的資金終需通過融資解決。從短期償債能力上看，20__年末，調查的9户企業流動比率為1：15、速動比率為0.68，短期償債能力明顯較弱，而流動負債與長期負債的比率卻高達4.1，説明了調查企業主要靠負債經營，尤以流動負債為主，中長期貸款極為有限。

2、融資渠道窄。當前，我國資本市場已形成股票、債券等六大類融資方式，但除少量信貸資金外，民營企業很難通過其他渠道獲取資金。絕大多數民營企業的中長期投資，主要靠非正規、小範圍的集資或股權融資取得。目前該縣9户企業有的資產過億元，但無一户上市融資。CY鎢製品有限公司曾有上市融資的想法，但最後也是不了了之。目前9户調查企業的融資渠道主要有銀行貸款、內部集資、企業間相互融資、民間借貸和其它，分別佔69.5、15.8、8.1、5.5、1.1。

3、貸款滿足率低。據調查，該縣民營企業無論在創業初期還是發展期，都主要依賴內部資金。初始資本90以上來自企業主要所有者、創業隊伍以及他們的家庭。調查企業中，貸款餘額只有19119萬元，其中信用社佔51、農行佔24、工行佔19、中行佔6。而在各國有商業銀行的20__年貸款餘額中，非公有制經濟貸款約佔37左右。20__年15户企業向銀行申請了貸款97筆、金額19400萬元，但實際貸款只有8户、34筆、金額6831萬元，滿足率分別為53.3、35.1、35.2。

4、“貧富”融資待遇差別懸殊。一些效益較好、規模較大、信譽優良的民營企業在貸款滿足率上比較高。如CY鎢製品有限公司、江西YS有限公司等企業共申請了21筆貸款，全部得到了滿足，但這部分企業非常少，約佔7.7。而大多數剛剛處於上升階段，即處於創業和啟動階段的企業，信貸資金需求特別旺盛，但其發展前景的不確定性和高收益與高風險並存的狀況，迫使信貸人員慎之又慎，即使符合貸款條件，也難以得到貸款支持。

5、融資期限不能滿足企業的發展要求。在當前融資體系中，對民營企業的貸款期限通常在1年以內。由於投資項目審批制度改革尚未到位，而且銀行擔心長期貸款帶來的風險，目前，銀行很難為中小企業真正開放基建和技改貸款。調查的9户企業，雖然仍有3935萬元的長期借款，但也是原國有企業轉制後轉貸所至。由此造成了企業不得不採取“短貸長用”的辦法以滿足自身的發展需要，致使許多民營企業錯失了二次創業的良機。

二、民營企業融資難的原因

據從民營企業調查和走訪各金融機構所反饋的情況看，目前融資難、貸款難原因突出表現在以下諸多方面：

1、民營企業整體素質相對較差。其一，民營企業管理薄弱，缺乏健全的財務核算制度及相關資料，銀行難以查詢和掌握企業的資產負債、財務經營及信用等方面的真實情況。其二，大多數民營企業起點低，經營規模小，原始積累不多，資產總量偏少，產品檔次不高，技術裝備落後，市場競爭力不強。其三，民營企業數量多，組織形式和佈局十分鬆散，變動性大，銀行難以掌握其具體情況，也導致了銀行的恐貸、懼貸。

2、民營企業負債率高、信用度低。一是負債率較高。所調查企業中，20__年平均資產負債率為54.4，其中負債率超過60的有8户，佔53.3，而目前銀行貸款的基本條件之一就是負債率需在60以下，調查中有40的企業未貸到款就是負債率過高所致；二是舊貸未清。逾期現象不少，企業不按期還貸或無能力還貸是銀行拒絕貸款的一個重要原因。據統計，有1/4的企業存在逾期貸款，在申請了貸款又未得到滿足的企業中有80屬於這種情況；三是信用度較低。有些企業申請貸款時想方設法説服銀行，一再保證按期還款，可一旦貸款到手，因害怕代款難，再貸更難，寧可多付利息，就是不願還貸；有的説“銀行的錢是國家的錢，不花白不花，不佔白不佔。”銀行的同志講，由於一些企業賴賬、逃債，幾年來他們向

法院起訴上千起，雖起起勝訴，但收到手的款子卻寥寥無幾。至20__年底，全縣逃廢債企業達43户，逃廢銀行貸款3818萬元，佔貸款總額的7.6，企業信用的缺失，銀行貸款更為謹慎。

3、民營企業信用等級較低。調查企業中，只有46.67的企業評了信用等級，其中評為A級以上的只有4户，佔26.7，A級以下（含無級）的11户，佔比高達73.3。一是因為“AAA”級要經過各專業銀行省分行以上批，要法語較高；二是目前各商業銀行信用評級均比照大企業標準，且各不相同，對民營企業極為不利，如工行的評級標準中，經營規模一項就佔15分。對於經濟欠發達的偏遠山區縣來説，無論從規模大小、資金實力、抗風險能力等方面，都無法達到這樣的要求；三是由於該縣多數民營企業財務制度不健全，財務報表沒有或未按要求經中介機構審計，銀行不予評級。

4、抵押擔保不足。抵押貸款是我國商業銀行普遍採用的一種貸款制度，只有極少的“AAA”黃金客户能在授信度內享受一定比例的信用貸款。由於民營企業先天不足的缺陷，符合銀行要求的抵押資產少，又難找合適的擔保對象，經民營企業貸款帶來很大困難。尤其是目前銀行的抵押率的企業因抵押不足，找不到有效擔保而未貸到款，有的因此延誤了發展商機。

5、商業銀行高度集中的信貸管理體制，使基層行無權放貸。在銀行實行信貸權限集中統一授信管理後，目前，縣級支行一般只有10萬元以下存單持押貸款權，其它貸款都必須報二級分行以上審批，有的行發放新貸款還必須報省分行審批（如中行）。超過5000萬元報總行審批（如工行）。在這種度高集中的信貸體制下，加上銀行對民營企業的.偏見，信貸人員為迴避風險和責任，保住“飯碗”，導致“銀行有錢不願貸”和“民企需錢貸不到”現象愈來愈嚴重。因此，儘管目前該縣的存款上升較大，至20__年存差達31836萬元，但民營企業貸款難的矛盾依然突出。

6、中介服務嚴重滯後。突出表現在貸款抵押物評估、登記等環節多、收費高、適用期短。目前貸款抵押登記分屬土環節多，且評估、登記期限短（一般為一年、不超過二年），收費一般在貸款額的1以上，高額貸款成本使很多企業最終放棄了貸款想。縣內一企業在完成股權改造、成為私營企業後，為擴大規模，與銀行達成意向，將原廠房抵押貸款700萬元，但經詢問房產評估程序及評估費用，因評估費用過高只好作罷。

三、對解決民營企業融資難的對策建議

__大報告明確指出，“必須毫不動搖地鼓勵、支持和引導非公有制經濟發展”，“要充分發揮個體、私營等非公有制經濟在促進經濟增長、擴大就業和活躍市場等方面的重要作用”。如何支持？怎樣才能更好地發揮民營經濟作用？我們認為當務之急就是要切實解決好制約民營經濟作用？我們認為當務之急就是要切實解決好制約民營經濟發展壯大的最大“瓶頸”——融資難問題。為此，我們提出如下建議：

1、民營企業要強化管理，健全治理結構，提高自身素質。一要注重學習，練好內功，提高經營管理能力，運用現代科學管理方法來治理企業；二要努力調整產業結構，精心打造企業品牌；三要加強資金營運管理，充分挖掘現有資金潛力；四要眼光放運，講求誠信，所謂“有借有還，再借不難”；五要自覺接受銀行有關檢查和監督，健全財務制度，不做假帳、假數字、假報表。政府及主管部門也應鼓勵、引導民營企業以資產為紐帶，根據產業、行業、產品特點和相關性，採取股份制、鬆散型或緊密型的企業集團，壯大企業規模，增強資產集約經營能力，降低經營成本、提高資源配置和資金使用效益。

2、銀行部門要完善信貸管理體制，改進金融服務。儘管有些銀行相繼出台了一些支持民營企業發展措施，但可操作的東西不多。為此，一要進一步改變對民營企業的偏見，消除信貸歧視，加大對縣域民營企業的貸款力度，只要符合國家產業政策，有市場、有效益、有還本付息能力，就應該支持，並建立優質的民營企業客户羣；二是通過客户信用狀況記分卡，收集、分析客户申請表和社會信用調查機構的資料，建立信用識別制度，改進小企業信貸風險管理辦法；三是適當下放貸款審批權，建議銀行改革目前普遍實行的“審貸分離，前後相互制約”的信貸管理體制，實行“誰審批，誰負責收回貸款”審批制度，給基層行一定的民企貸款審批權，並進一步精簡程序，簡化手續；五是進一步發展和完善票據交易業務。四是加快利率市場化改革，給金融機構更大的利率浮動權，使高風險與高效益相對稱，發揮利率槓桿的調節作用，調動金融機構對民營企業的貸款積極性。

3、建立促進縣域民營企業等中小企業發展的專門基金。縣域民營企業在快速發展期，如果產品科技含量高、適銷對路、市場前景廣闊，為了擴大生產經營急需融資，但又不能通過貸款等途徑融資，則可以通過成立以促進縣域民營企業發展的專業基金，再以專業基金貸款方式對縣域民營企業進行融資支持。基金的籌措以縣域民營企業的互助金、信用擔保金、財政基金為主要來源。以專業基金貸款方式融資不失為一種幫助縣域民營企業解決融資難問題的方式。

4、建立縣域民營企業的信用擔保機制。縣域民營企業貸款難的一個重要表現就是擔保難。建立縣域民營企業的信用擔保機制是緩解貸款難的突破口。建立信用擔保機制必須以政府的積極介入為前提，以市場的有效動作來推動。信用擔保機制的建立首先應制定相應的政策和法規，其次建立縣域民營企業多元擔保制度。擔保資金來源應該多元化，主要以財政資金、國有資產不動產、社會性資金等為來源。再次應制定擔保監督機制和風險預警機制。有關部門可和商業保險機構共同出資設立再保險機構，為貸款擔保機構再保險。建立財政貼息機制、為產品確有市場、技術確實先進的小企業提供貼息貸款。

5、建立科學完善統一的民營企業信用等級評定體系。鑑於目前各專業銀行在信用評級方面標準不一，存在重複評估現象，建議設立一個統一、公正的信用評估機構（可由人民銀行信貸徵信部門承辦），來負責民營企業信用等級評定工作，以降低銀行對民企貸款的信息蒐集成本。同時，在制定民企信用評定標準時，應充分考慮企業貸款規模小、流轉快、週期難以準確測定、逾期可能性相對較高等特點，採取有別於大企業的標準，減少對報表的過分依賴，突出實地檢查。然後根據經營者素質、風險保障能力、償債能力及信用記錄、發展前景等主要指標，實事求是地評價民營企業的信用等級。

6、改善融資環境，為解決民營企業融資難鋪路架橋。隨着民營企業的快速成長，所需資金也日益增大和迫切，只有不斷改善融資環境，開闢融資渠道，才能為民營經濟的發展壯大注入新的活力。為此，建議政府：一要繼續減少行政審批事項，清理各種不合理收費，合理税負，提高工作效率，對多數民企反映房產、土管以及有關中介部門評估、登記收費過高的現象應予調整，以降低民企貸款成本；二要鼓勵發展高新技術產業，引進戰略投資者和風險投資基金；三要立足本地資源優勢，引導民營企業調整產品結構，在特色、傳統產業上做大做強，為企業資產重組、招商引資、包裝上

市提供條件；四是協調税務、工商、銀行、保險、擔保機構等部門在支持民營經濟發展方面形成合力，並加大對逃廢債打擊力度，建立良好的信用環境；五是加強民間借貸監管，基於目前現實，政府應出台相關保護性政策，引導民間融資健康發展；六是大力發展直接融資渠道，如股權融資、上市融資、項目融資、利用外商直接投資和融資租賃等形式，開拓涉外融資。

2023年融資調研報告 篇2

為進一步拓展本行國際貿易融資，提升外幣存款的收益率，通過下發國際貿易融資調查問卷與走訪潛在客户的形式對本行外匯客户的貿易融資需求進行了排查，現將調研情況彙總如下：

一、數據分析

（一）中行、農行等國際業務發展位居本市銀行業前列的銀行融資支持力度大。

據調研數據反映，外匯結算量位居本行前列的各家銀行，如中國銀行、農業銀行、寧波銀行，其給予客户的國際貿易融資支持力度相對較大。究其原因主要如下：一是國際知名度及先入為的因素，本市大部分外匯大户的自主匯路集中在中行、農行，故該行可在此基礎上給予客户融資支持；二是中行、農行受本地外匯監管相對較少，且有上級管理部門給予政策執行上的指導及協調，在貿易融資受理過程中較為靈活。這有別與作為一級法人的本行，上無指引，事事謹慎處之，為落實銀行應盡的貿易真實性審查職責，融資辦理的手續相對繁鎖，競爭力偏弱。

（二）融資需求對接存在一定難度

被調研客户中，有30家企業既為本行客户又為他行國際業務客户，但其國際貿易融資業務均在他行發生，且主要集中在中國銀行、農業銀行以及寧波銀行、杭州銀行。

此30家客户未在本行辦理融資業務主要源於以下三方面。

1一是企業為本市外匯大户，其自主匯款業務基本在中行或是農行發生，且他行給予的融資方案為綜合融資方案，融資利率也為2-3%的優惠利率；二是企業自身負債較高，本行營銷人員或是貸審小組認為存在一定風險，故未給予授信支持；三是部分商業銀行對融資業務辦理的條件較為寬鬆，所辦融資業務無需擔保或是辦理手續極為簡化，與本行現行的貿易真實性審查標準存在一定差距。

（三）國際貿易融資營銷意識欠缺

102家被調研企業中在本行授信佔比達50%以上的客户有42家，已辦理國際貿易融資業務的19家，但均在他行發生。而全額授信均在本行的有11家，僅1家企業在他行發生國際貿易融資業務。

此19家融資客户未在本行辦理融資業務的原因，除

（一）中提及的三大原因，還有較大的一個因素為本行營銷人員對國際貿易融資產品的知曉度與重視度有所欠缺，對國際業務的營銷仍停留在以匯率優惠、手續費優惠等方式贏得客户、維護客户，尚未形成國際結算、融資配套等一體化的國際業務營銷意識。從全額授信均在本行的客户基本均未辦理國際貿易融資業務即充分證明了此點。

（四）外匯大户融資需求對接受阻

從調研數據來看，如川浪實業、超超電器、冬宮電器等本地外匯大户，因外貿業務起步早，已將匯路鎖定在中行或是農行，且該

2行給予的信貸支持力度較大、融資利率較低，故本行對此類客户的融資需求無法順利對接，致使國際結算量的營銷也頗受阻礙。

（五）企業結算方式與本行融資匹配情況

從此次調研情況來看，本行外匯客户多為出口型企業，進出口業務均有或是僅辦理進口業務的較少，且客户多以匯款方式結算為主，應收賬款期限基本在三個月以內，故本行現有的出口商票融資、出口信保融資等融資產品就可以很好地予以匹配。

此外，在被調研客户中，也有近20家企業是匯款、信用證或託收多種結算方式混用的，對於此類客户，本行除上述融資產品，還能為其提供出口押匯、福費廷等融資產品。

整體而言，本行目前的融資產品已基本齊全，可以滿足大部分外匯客户的國際貿易融資需求。與此同時，本行仍在積極探索創新新的融資產品，以有效對接融資客户的全方面需求。

二、調研結論

（一）客户經理對於國際業務營銷的憂患意識有待提升根據前期的調研瞭解到，部分客户經理對存量外匯客户的維護力度稍有欠缺，直至其他商業銀行挖牆腳，為客户提供更全的國際結算、融資服務方案，本行客户經理才進一步跟進，並據其需求進行對接。

在當前整體經濟形勢欠佳，各家銀行在存貸款業務拓展受阻的情形下，紛紛加大對中間業務的營銷力度，國際業務也被各大銀行視為重點拓展業務。故在優質外匯客户被各家銀行爭奪營銷的大環境下，本行的營銷人員必須具備一定的國際業務營銷的憂患意識，在他行未進入前先行為客户提供全方位的`國際結算、融資方案，避免客户流失。

（二）國際業務多位一體的營銷模式有待完善

從前期調研情況來看，部分外匯客户一般根據各家銀行的授信力度及融資成本，分配國際結算量。而本行諸多客户經理在遇外匯客户所謂的匯路調整較難的情形，即將所有工作重心放在同名劃轉上或是直接放棄。而實務中，匯路調整的難易一方面與貿易雙方話語權的大小有關，另一方面與境外客户操作習慣有關，還有一方面則與客户的切身利益息息相關。若本行可以為客户提供本外幣一體化、低財務成本、服務到位的全方面金融服務，客户自身也會盡力去調整匯款路徑，進一步提升其國際結算業務的歸行率。

三、下步工作

基於本次貿易融資調研情況，本行應着重從以下三方面入手助推貿易融資業務的發展。

（一）加強學習，提升能力。

各支行需充分利用行總部下發的《營銷一本通》，通過外匯客户的實地走訪，理論結合實際，提升一線營銷人員融資輔助國際業務營銷的能力。

（二）深度排摸，需求對接。

在前期已作初步調研的情況下，各支行需進一步對轄區內外4匯客户的經營情況與融資需求進行調查，積極對接優質客户的融資需求。

（三）產品創新，提升競爭力。

在金融同業國際貿易融資產品同質化的大環境下，本行需加大市場調研，在合規合法、風險可控的前提下加大產品創新力度，滿足市場的訴求，提升綜合競爭力。

國際業務部20xx年8月15日

2023年融資調研報告 篇3

××市是××省的一個縣級市，距XX市80公里，人口150餘萬。由於歷史原因，該市金融企業不良資產佔比較高，銀行信貸授權授信受到限制，區域經濟發展受到影響。近年來，××市企業異地融資發展較快，xx年至xx年，異地融資餘額分別為0.62億元、4.71億元、8.38億元和8.91億元。截止xx年12月底，共有10家市外金融機構向××市企業投放信貸資金，異地融資餘額相當於全市本地貸款餘額的22%；104家企業和項目單位獲得委託貸款3.03億元，其中74家企業通過股權質押及會員企業互助等方式獲得資金支持1.52億元，30家企業和項目單位獲得開發銀行貸款1.51億元。異地融資額的高速增長，對全面推進該市經濟發展起到了積極作用。xx年，××市實現國內生產總值153億元，規模以上工業增加值38.34億元，財政收入6.3億元。

一、主要做法

××市政府在當地人民銀行的協助下，以企業異地融資為突破口，通過完善機制、搭建平台、疏通渠道，努力拓寬企業融資渠道，較好地解決了企業融資困難。

一是完善一個機制。××市政府認識到，實現企業異地融資，關鍵要形成政府、銀行、企業的合力機制。

1、形成合力，優化異地融資環境。人行××市支行對非公有制企業開展全面調查，提出金融支持的整體方案；政府出台“信用”的實施管理辦法，全面提高政府、企業的信用層面；政、銀、企共建企業異地融資的擔保平台和中介平台。

2、相互配合，積極進行“招銀引資”。xx年,人行××市支行會同市政府與人行武漢分行營業管理部，在XX市聯合舉辦“ · 武漢金融聯誼會”，武漢6家股份制商業銀行領導應邀參加，為××企業異地融資選準了突破口。xx年5月, 人行武漢分行組織“武漢金融專家行”活動，邀請股份制商業銀行、外資銀行和政策性銀行的專家到實地考察，最終達成與37家企業發放5.2億元貸款的協議，使企業異地融資工程全面啟動。

3、技術創新，全面疏通融資清算。人行××市支行在人行武漢分行營業管理部的支持下，加入武漢跨區域票據交換系統並順利升級，繼而全面加入武漢同城票據交換系統，在推動與武漢的商品交易活動同時，有效地保障了企業異地融資的資金清算，促進了武漢與經濟金融合作。

二是搭建兩個平台。實現企業異地融資，重點要按照市場規律的法則搭建好兩個融資平台。

1、搭建好以城市基礎設施建設為主體的融資平台。為了支持企業異地融資，××市成立城市建設投資公司，由市長和常務副市長兼任正、副董事長。公司以政府儲備的xx畝土地在工業園區內建設黃金大道，引入國家開發銀行××省分行4.9億元貸款進行全面開發以確保升值。公司以其土地及土地升值額為企業異地融資進行擔保，並以市人大決議的形式確立償還責任，有效保障企業異地融資的資金擔保。

2、搭建好以“一會兩司”為主體的企業異地融資信用平台。“一會”是指中小企業信用協會，由55家民營企業會員組成，註冊資本50萬元，主要負責中小企業的信用評審，及會員企業與非會員企業在融資限制、融資額度和優惠待遇上的區別。“兩司”是指中小企業擔保公司和投資諮詢有限公司。××市現有擔保公司4家，資本由政府、企業、民間注入。其中：中小企業擔保公司，註冊資本3000萬元，國家開發銀行授信3億元，實際到位資金1.5億元，主要為國家開發銀行貸款提供擔保，擔保比例1：5；金橋投資擔保有限公司，註冊資金3000萬元，主要與股份制商業銀行合作，為企業提供短期融資擔保，擔保比例1：3；農業龍頭企業擔保公司，註冊資金3000萬元，主要與農業發展銀行合作，為農業龍頭企業提供融資擔保，擔保比例1：8。投資諮詢公司註冊資本5000萬元，政府出資3900萬元（現金400萬元，固定資產3500萬元），企業出資1100萬元，主要負責中小企業異地融資的統貸統還。

“一會兩司”的運作流程為：中小企業協會審查申請融資企業報告，明確其融資限制、融資額度和優惠待遇→投資諮詢公司預審→中小企業擔保

公司擔保→投資諮詢公司審批，對符合條件的項目進行統一打包，向異地金融機構簽署打包統貸合同→異地金融機構審定貸款合同後，委託當地金融機構發放貸款給投資諮詢公司→投資諮詢公司對申請融資企業發放貸款→投資諮詢公司對異地金融機構的打包統貸實行統還並負全責。

“一會兩司”三位一體、各有分工，信用協會會員為借款主體，投資諮詢公司為放款主體，擔保公司為擔保主體。

為了規避融資風險，投資諮詢公司在市政府的支持下，設立融資風險補償基金，以形成風險防範的長效機制。基金由三部分組成：股東紅利的10%，政府投資紅利的全部，投資項目獲利部分的30%以上。xx年風險基金帳户資金餘額達200萬元。

二、幾點借鑑意見

××市運用完善機制、搭建平台、疏通渠道的辦法發展企業異地融資，值得我市各縣（市、區）借鑑。結合我市銀行機構較少、大部分縣市離南昌較近的實際情況，我們提出如下借鑑意見。

一是建立和完善機制。當前，國有商業銀行機構收縮，貸款審批權限上收，我市發展企業異地融資顯得更為重要。建立和完善發展企業異地融資的整體機制，將成為化解中小企業融資困難的重要方面，整體機制包括政策機制、信用機制、擔保機制、融資機制和補償機制。在建立和完善機制時，要注意三點：⑴調整政策。政府要對相關政策進行調整，避免出現政策“打架”現象；⑵明確職責。政府相關部門、銀行、企業、中介機構的職責要進行統一劃分明確，避免職能交叉，確保互為制衡、互為支持、互為保證和良性循環；⑶制度保證。對機制運行中的行為責任要實行追究制度，對機制運行中的政策責任要實行負責制度。

二是探索和確定模式。××市的運作模式可歸納為：土地換擔保，擔保換基金，基金換融資，融資促發展。XX市資源豐富與資源匱乏並存，整合有效資源以換取擔保並形成融資基金，是探索和確定模式的關鍵。在引入模式時，政府可通過實施高規劃標準的城市建設方案，對現有土地儲備進行適當的市場化調整，集中部分資金後，引入本地金融機構銀團貸款，將工業園區及其延伸部分統一納入城市建設，以促進增值，再與國家開發銀行等異地金融機構聯繫擔保貸款，形成企業異地融資擔保基金。

三是遵循和依託市常企業異地融資的機制和模式必須依託和遵循市場規則，政府在“土地換擔保，擔保換基金”時必須依照市場規則進行運作。“一會兩司”雖然隸屬於政府職能部門，但其運作都必須堅持市場化。支持建立多種形式的融資擔保公司，應在政策上給予更多的`優惠，但不能進行行政干預。投資諮詢公司按企業化進行運作必須以安全性、盈利性為原則。

四是持續的風險補償。企業異地融資具有較大的金融風險，從表層看風險主要由異地金融機構所承擔，但實質上是地方政府將可持續發展的有效資源和未來的經濟增長作透支以抗衡風險。××市設立中小企業融資風險基金的做法是重要的方面，地方財政每年從財政收入中抽出一定比例的資金注入融資擔保公司也是一種方法，不論採取何種手段，其目的都是要形成風險防範的長效機制，沒有這一基礎，企業異地融資就難以實現“長治久安”。

五是增強異地融資信心。要保證企業異地融資持續、規模地發展，就必須不斷地增強異地金融機構的信心。與異地金融機構的各種“聯誼、考察”活動要針對不同階段適時進行。非公有制企業的整體資料和個體情況要適時更新，並提出金融支持的最新方案與異地金融機構溝通。在“信用宜春”的共建中如何提高企業信用層面，確保擔保平台和中介平台安全等措施、活動，要適時向異地金融機構通報。政府對企業異地融資形成的融資基金以，要以人大決議的形式進行確立，以確保償還責任的有效性、長期性、制度性和規範性。

2023年融資調研報告 篇4

近年來，我縣在投中小企業融資領域進行了一系列改革探索，在打破傳統計劃經濟體制下高度集中的投中小企業融資管理模式方面進行了一些有益的嘗試，但總體上來説，投中小企業融資體制改革還相對滯後。4月初，由縣政府副縣長汪光列帶隊，縣政府辦、發改委、經委、財政、國土、建設、人行等部門組成調研組，赴周邊縣（市）就投中小企業融資體制改革工作進行專題調研，旨在借鑑外地好的做法和經驗，推進我縣投中小企業融資體制改革。

一、外地投中小企業融資體制改革的做法及經驗

（一）桐城投中小企業融資體制改革做法。20xx年5月，桐城市政府通過注入財政性資金，劃撥行政事業單位辦公樓、公園、道路、橋樑使用權等方式註冊成立城投公司，負責政府項目的投中小企業融資、經營政府授權的資產，從而實現政府投資的效益最大化。為理順管理體制，桐城市政府成立投資項目管理委員會，並出台《桐城市政府投資項目管理暫行辦法》、《桐城市政府投資城市建設項目資金管理暫行規定》、《桐城市政府投資項目招投標工作制度》、《桐城市政府投資項目徵地拆遷安置工作制度》等四個規範性文件，理順了發改委、建設、國土、財政、環保、審計、街道辦事處等相關部門在投中小企業融資管理工作中的關係。同時，還在項目的決策審批、監督管理、資金撥付、竣工驗收和決算作出了具體規定。桐城城投公司成立以來，累計中小企業融資1.53億元，用於開發區和市政工程建設。

（二）肥西投中小企業融資體制改革做法。肥西的投中小企業融資體制改革經歷了兩個階段：第一階段：自20xx年起，肥西縣先後組建了“肥西縣城市建設投中小企業融資工作領導小組”和“肥西縣誠信擔保責任有限公司”，具體負責投中小企業融資工作的領導、組織和實施；先後成立了肥西縣城市建設投資有限公司、安徽花木城投資有限公司、桃花工業園經濟發展有限公司、紫蓬山旅遊發展有限公司、合肥長安科技有限公司等五大中小企業融資平台，從而推動了城市基礎設施、工業園區路網等重大項目建設。第二階段：從20xx年起，針對單個平台中小企業融資能力弱、信用額度小、銀行認可少、中小企業融資成本高、難以形成合力的問題。肥西縣從創新體制機制入手，構建新的投中小企業融資平台。一是建立了決策、管理、執行、監督相分離的投中小企業融資管理體系。二是將20xx年以來成立的五大平台的中小企業融資功能逐步整合，統一成立了縣國有資產運營公司，五大平台按各自職責，主要承擔相應的市政基礎設施、園區平台和社會公共事業建設。目前，肥西國有資產運營公司，經評估註冊資金提高到15.2億元，中小企業融資能力明顯增強。20xx年，簽約貸款10.01億元，是前兩年總和的4倍；實際到位資金2.2億元，超過前兩年總和。三是堅持“要讓項目等資金，不能讓資金等項目”的指導思想，依據規劃，編制了120多個符合國家產業政策的項目，積極爭取上級資金扶持，從而增強了投中小企業融資工作的前瞻性。四是突出基礎設施先行，千方百計籌集資金。加快水電路等配套設施建設，將“生地”焐熱成“熟地”，發揮土地資本的做大效益，縣城經營性用地平均價格大幅提升，從而大大提高了土地中小企業融資受益率。

二、我縣投中小企業融資體制改革現狀

近年來，雖然我縣對政府投中小企業融資管理體制改革進行了積極探索，多元化、多渠道籌集建設資金的格局逐步形成，也取得了很好的成效。但現行的政府投中小企業融資管理體制在實踐中逐步暴露出一些弊端，嚴重製約着我縣投中小企業融資工作的發展和創新，從而影響經濟增長的後勁。主要表現在：

(一)責權利不相匹配，責任單位投中小企業融資積極性不高。我縣目前採取的政府投中小企業融資模式是以政府為主，各相關部門配合，中小企業融資、建設、管理三分離，財政部門負責籌資，建設施工單位只管用錢，等靠要思想嚴重。這種模式既不利於提高部門的積極性，更不利於提高資金使用效率。

(二)中小企業融資工作效率不高，部門之間管理條塊分割。各中小企業融資單位分別開展中小企業融資工作，且大多數中小企業融資單位是行政部門，存在各自的`利益，管理條塊分割，分散建設，很難相互協調配合，造成中小企業融資工作效率不高，辦事效率低。

(三)資金短缺，財政負擔過重。要實現建設皖西南風景旅遊城市的目標，各方面的資金需求都很大，遠遠超過了我縣可用財力，但現行的中小企業融資模式對財政的依存度過高，城市基礎設施建設大部分是依靠財政直接投入的，無形中加重了財政負擔，加大了財政風險。

(四)中小企業融資平台建設滯後，投資方式仍然單一。在城市建設投中小企業融資方面，平台建設明顯滯後，在一定程度上制約了城市建設的持續健康發展。在投資方式上，國際國內在流行的BOT、TOT等投資方式的採用在我縣建設為數不多，並未得到廣泛的採用。

(五)城市公共資源未能發揮合力，浪費嚴重。 目前，相當一部分城市公共資源掌握在各部門手中，缺乏市場化運作手段，使用效率相當低下，造成了城市公共資源的流失和浪費。

三、關於我縣投中小企業融資體制改革的建議

（一）加快構建新的投中小企業融資管理體制。借鑑外地成功經驗，新的投中小企業融資管理體制要由決策、管理、執行、監督四大塊組成，成立投中小企業融資管理委員會、投中小企業融資管理中心、資產運營公司和投中小企業融資監督委員會。

（二）完善決策和運行機制。新的投中小企業融資管理體制建立後，必須對其中各個組成部分運作方式、基本職能進行合理設計和介定，以保證投中小企業融資管理機構的順利運行。

投中小企業融資管理委員會——投中小企業融資的決策層。建議由縣委書記、縣長分別擔任管委會第一主任和主任，縣發改委、經委、財政、監察、國土、建設、規劃、環保、統計、審計等有關部門主要負責同志為成員。主要職責是：確定政府建設資金的投資方向和中小企業融資方案；審定投中小企業融資中長期規劃，審批政府投中小企業融資年度計劃及資金平衡計劃；審定政府投中小企業融資政策和管理制度；決策政府投中小企業融資工作中的重大事項；監督檢查政府投資項目的實施情況等。

投中小企業融資管理中心——投中小企業融資的管理層。隸屬於縣投中小企業融資管理委員會領導，與縣財政局合署辦公，分別由財政局局長、分管副局長分別擔任管理中心主任、副主任。主要職責是：參與政府投中小企業融資政策的制定工作；統籌管理政府項目的政府投中小企業融資業務；制定並實施利用政府信用取得建設性資金的管理辦法，實行統借統還；負責歸集不同渠道的還款來源，建立穩定的還款機制和風險預防機制；根據批准的中小企業融資方案選擇金融機構進行中小企業融資，撥付資金並監督運行等。

資產運營公司——投中小企業融資的執行層。負責對內投資，統一經營授權範圍內國有資產，並承擔其保值增值責任。資產運營公司與管理中心一套機構、兩塊牌子，分別由財政局局長和分管局長擔任經理、副經理。城市建設工程原則上由縣資產運營公司作為項目法人，如實際需要，投中小企業融資管理委員會可另外確定項目法人。

投中小企業融資監督委員會——投中小企業融資的監督層。由紀委書記、監察局長分別擔任委員會主任、副主任。同時，要設立招投標管理機構，負責投資項目招投標工作。

（三）拓寬政府投中小企業融資渠道的政策措施

1、儘快出台《潛山縣政府投中小企業融資管理體制改革的意見》，制定《潛山縣政府投資項目管理辦法》、《潛山縣政府投資建設項目資金管理規定》等相關規章制度。

2、利用投中小企業融資管理中心的功能，培育和發展資產運營公司，通過對其注入優質資產、城市經營性資源等，使其真正成為我縣擁有雄厚實力的投中小企業融資平台。一是財政資金注入，將分散的財政投入，包括國債投資，整合起來注入資產運營公司。二是規費注入，將養路費、部分城市維護費等注入資產運營公司。三是土地收益注入，將一定量的土地增值部分作為資產運營公司的資本金注入。四是存量資產注入，將過去形成的存量資產，包括路橋、公用設施等，授權資產運營公司經營。五是税收返還注入，對基礎設施、公共設施投資投資實行税費優惠減免，作為資產運營公司資本金。

3、高度重視加強項目策劃。要樹立“讓項目等資金，不要讓資金等項目”的理念，重視項目管理。政府投資項目實行項目儲備制度，各部門、各單位根據經濟社會發展需要提出項目，發改委於每年第三季度會同縣財政、國土、建設、交通、水利、環保等部門對項目進行篩選，提出下一年度投資項目建設計劃，報縣投中小企業融資管理委員會審批。縣投中小企業融資管理中心根據批准的政府投資年度計劃負責籌集和安排資金。

4、繼續做好土地經營，實現土地的最大升值，為城市建設凝聚資金。一要進一步加強政府對土地資源的宏觀調控能力。進一步實行政府土地收購儲備出讓制度，把城區存量土地統一納入運行。加強土地供給總量的調控，通過土地供應計劃對土地市場供應總量進行控制，保持供需平衡。發揮城市規劃的龍頭和引導作用，對近期要開發的基礎設施周邊土地要從規劃源頭一次性控制、統徵，對尚未開發的土地則作為項目的償債或中小企業融資的土地進行凍結控制。通過規劃，合理引導土地開發，實現土地的最大化升值。二要多渠道籌措土地運作資金，建立土地發展基金。目前我縣土地收購儲備的運作資金主要是通過銀行貸款解決，隨着土地收購儲備量和銀行利息的不斷增加，成本也將不斷加大，政府土地收購儲備的風險將逐漸顯現。要完善土地收購儲備運作的資金結構，加大財政資本金的投入，將來自土地的收入集中建立土地發展基金，土地發展基金專門用於支付土地統徵、收購的費用和改善儲備地塊周邊基礎設施，這樣有利於土地經營的良性循環。

5、盤活公用事業系統存量資產，鼓勵和支持多種經濟成份參與公用事業，拍賣出讓部分市政公用基礎設施資產，增加城市建設資金來源。可參照國有企業改制辦法，對由國家和地方財政形成的城市道路橋樑、供排水、園林綠化等資產及所佔用的土地和水面投資、經營管理權進行出讓，這樣既可收回國有資產收益投入其他城市建設項目，又可打破行業壟斷，同時有利於推進事業單位的改革。

（四）統籌推進各項配套改革。

1、推進工程招投標改革。一要嚴格實行工程有效最低價中標制度；二要嚴格進行審計；三要在工程中標後，嚴格控制變更設計，尤其對工程量變更的要從嚴把關。

2、推行政府投資工程項目代建制。通過市場化的方式選擇建設業主，政府管理部門與建設業主通過合同關係來明確各自的責權利關係，在保證工期、工程質量的前期下儘可能降低工程建設成本，節約建設資金。

3、健全完善政府投中小企業融資監管機制。研究制定《潛山縣政府債務管理辦法》，進一步強化債務和資金監管，建立政府債務風險預警制度，切實防範政府債務風險，確保做到“舉債有度、用債有效、還債有信、管理有力”。

2023年融資調研報告 篇5

[引言]日前，__縣某企業招標投資__鎮一塊待開發的土地，急需3000萬元資金進行投資建設，該企業根據自身的資金狀況，使出渾身解數,採取向銀行、個人、同行業企業借款等多種籌資方式，花費兩個多月的時間，最終籌夠資金並一舉中標，事後該企業負責人説“籌資難是目前企業發展面臨的最大難題”。

一、__縣目前中小企業融資難現狀

（一）企業貸款難。__縣中小企業在全縣國民經濟中佔有十分重要地位，20__年__縣生產總值為79.8億元,除一產業中千家萬户農户創造的農業增加值和三產業中機關團體等創造的非營利性服務業增加值外,絕大部分為中小企業所創。目前，__縣共有20__多家中小企業和20__0多個體工商户，其中大部分正處於起步發展階段，資金缺口約2至3億元。中小企業為了自身更好的發展，所需資金需通過各種方式籌措，而向銀行貸款是重要途徑之一。但是目前__縣一些中小企業普遍存在着科技含量低，產品缺乏競爭力，以及存在着企業發展初期所固有的系列矛盾等，容易受到經營環境、市場等諸多因素的影響，變數大，不確定因素多，企業發展緩慢，再加上部分企業財務制度不健全，有的企業乾脆沒有帳，有的則有兩套帳，企業所提供的財務信息銀行部門無法對其真實度進行認定，不敢貿然貸款給企業，因而造成企業貸款越來越難。

（二）銀行放款難。截止目前，全縣各項貸款餘額為253347萬元，其中私營企業和個體貸款餘額只有622萬元，僅佔0.25。形成這種局面的重要原因：一是銀行部門實行垂直管理，將貸款權限上收，基層商業銀行貸款權限受到限制。目前全縣國有商業銀行儲蓄存款餘額286815萬元，貸款餘額僅55977萬元，存貸差達到230838萬元。二是銀行內控制度規定非常嚴格，特別是對貸款責任人實行終身責任追究制，從而抑制了金融部門貸款的發放，相反，激勵機制卻又相對不足，使得象__縣電信局、__縣電力公司等少數效益好、資信高的中小企業成為各金融機構爭奪的對象，而一些很有發展潛力但目前狀況並不好的企業卻受到冷落。

（三）銀行和信用社授權、授信不足。銀行部門對中小企業授權、授信主要是參照上級行制定的標準執行，該標準只注重企業規模、所有制性質和銀行信貸資金的風險，效益性則退居二線，導致許多中小企業不能進入銀行信用等級評定範疇或因等級較低而難以貸到款。目前，全縣只有20多家企業能夠達到授權、授信標準。而其它企業也往往只有在需要貸款時才將所需資料送到銀行部門審查，再加上銀行貸款手續繁雜、時間長、利息高，很多企業一般都選擇銀行貸款以外的方式來籌集資金。

（四）金融環境有待改善。近幾年來，經過政府、銀行等多個部門的宣傳與紮實的工作，社會信用得到了一定的改善，但仍存在故意拖欠貸款不還的情況，如__縣某單位拖欠縣農業銀行貸款70萬元，另一單位拖欠農業銀行貸款20萬元等長期未還，給社會誠信帶來了很大的負面影響。銀行維護金融債權難度較大，經常存在贏了官司輸了錢的局面，這為銀行放貸也帶來了不利的影響。全縣一季度收回不良貸款僅為189萬元。

二、解決中小企業籌資難的對策

目前，銀行和企業普遍存着銀行有錢不敢貸，企業要錢又貸不到款的尷尬局面。我們認為中小企業要解決籌資難的問題需從長遠發展和現實來看問題，既要注重內部積累，提高企業競爭力，又要以誠信為本，提升企業社會誠信度。

（一）政府大力支持企業發展。為促進地方經濟發展，地方政府部門可以從財政、税收、政策性貸款和直接融資等方面建立和完善中小企業資金扶持政策體系。針對中小企業的不同特點，選擇政府採購、擔保、減免税、利息補貼等多種方式對企業進行支持。同時積極推進企業信用擔保體系的建設，隨着企業制度的完善，企業信譽的.提升，必定有越來越多的居民願意把儲蓄轉化為投資。

（二）多方合作，建立共贏局面。企業申請抵押貸款，主要困難是企業產權界限模糊和價值難以評估，這需要多方協作：一是銀行部門要建立健全企業信用徵詢系統，降低信貸准入“門檻”，讓更多有發展前景的中小企業得到資金支持；二是完善信用評級制度，資產評估中介機構要根據當地實際情況，建立一整套中小企業評估體系，貼近企業，提高服務質量和加強行業自律；三是政府職能部門要加大宣傳社會誠信，完善服務，建立各類信用評級制度，廣泛開展“信用户”、“信用鄉鎮”、“信用企業”的評定活動。建立以查詢、評估、披露為主要內容的企業信用檔案，從嚴規範其經營行為；四是建立政銀企聯繫會議制度，定期瞭解企業經營過程中出現的新情況，貼近企業進行跟蹤服務，着力解決中小企業在營運過程中遇到的資金困難，積極推動“中小企業便捷貸”等更多金融產品出爐。

（三）建立中小金融機構。隨着我國金融機構專業化程度的不斷加深，金融市場越來越細分的今天，專門服務於中小企業的金融機構必將應運而生。專門化的中小企業金融機構的優勢在於可以更加貼近企業，降低目前各商業銀行實行的受權受信制度的門檻，另外這種金融機構專門從事針對中小企業的融資活動，更加有利於不斷積累為中小企業服務的經驗，提高中小企業融資的質量，促進企業和銀行的共同健康發展，從而達到企業和金融業和諧、互利的共贏局面。

（四）鼓勵企業採用民間借貸行為。我國是一個比較重親情的國家，親戚朋友之間的相互接濟常被視為一種美德。在新的形式下，制定相應的鼓勵和扶持中小企業的創業者向親朋好友借貸的措施，以建立一條中小企業便捷有效的融資渠道。民間融資繫個人與個人之間、個人與企業之間的融資，可以採用私人借貸、民間招商、企業內部自籌、個人財產抵押貸款等多種形式。

2023年融資調研報告 篇6

隨着國務院頒佈《關於鼓勵和引導民間投資健康發展的若干意見》（以下簡稱“新36條”）等文件，全國各地相繼出台瞭解決中小微型企業融資難題和鼓勵、引導、促進民間投資健康發展的政策措施。近年來，我市在解決民營企業融資難題和鼓勵引導民間投資方面也採取了不少舉措，取得了一定成效。據統計，我市20__年和20__年民間投資增速分別為50%和49%，分別高出同期全社會固定資產增速3個和18個百分點；20__年上半年，民間投資達360億元，同比增長63%，高出全社會固定資產投資增速28個百分點，為民營經濟實現長足發展起到了良好的促進作用。然而，以中小微型企業為主的民營經濟對資金的需求日益旺盛，民間資本參與投資金融業等更多領域的願望日益強烈，民間資本的充分利用和民間投資的有效引導愈發顯得迫切和必要。當前，我市中小微型企業投融資問題仍然突出，表現在民間融資載體還不夠系統化、多元化；民間投資投向還不夠合理，投入還不夠積極等等。為此，建議：

一、進一步創新民間融資載體平台，拓寬民營經濟融資渠道

（一）規範民間融資行為，優化民間融資環境。應從自治區層面進行推進，將小額貸款公司審批權下放市級金融辦，使審批權與管理權合二為一，以便更好地發揮審管部門的職能作用。應引導建立民間借貸登記中心、民間資本管理中心；鼓勵民間資金成立投融資公司，建立類似交易中心的民間融資場所，聚集擔保、評估、抵質押登記、徵信查詢等為中小企業及個體工商户提供融資服務的“一站式”、“一條龍”綜合機構；對民間融資行為予以登記，以利於對民間融資行為進行綜合管理監控。應加快完善企業備案和誠信體系建設，將民間融資機構納入徵信系統，使民間融資信用公開化，以利於降低融資風險。

（二）做實做好試點工作，發揮集合票據功能。20__年，我市已成為全區首個開展區域集優直接債務融資試點城市，發行首隻中小企業區域集優集合票據。應充分發揮這一載體的功能和示範作用：通過向各縣區政府、金融機構和中小微型企業加強政策宣傳、推介融資產品，提高相關主體對區域集優債務融資模式的'認知，提升中小企業的發債意識；通過引導中小微型企業完善財務制度，引導發債企業按照相關財務會計準則重新梳理甚至重構企業的財務制度，使財務信息真實、完整地反映公司的經營狀況，以滿足發債要求；通過做好人民銀行、政府部門、金融機構、中介機構、發債企業之間的組織協調工作，進一步推動我市區域集優債務融資工作，充分發揮區域集優中小企業集合票據的功能作用。

（三）建立新型金融組織，切實拓寬融資渠道。根據相關法規政策，組建金融機構的貸款子公司、村鎮銀行；應進一步加大扶持力度，引進各類金融機構來柳設立分支機構；鼓勵民間資本投資創辦金融租賃公司、汽車金融公司等非銀行金融機構；引導民間力量自發創辦具有扶貧和信貸雙重功能的民辦扶貧基金會；加快小額貸款公司、融資性擔保公司審批，引導小額貸款公司行業有序發展、合理佈局。

二、進一步激發民間資本投資熱情，引導民間投資健康發展

（一）切實貫徹落實“新36條”，不斷挖掘政策扶持潛力。儘快出台我市落實“新36條”的實施細則。要在充分用活用足國家部委42個配套實施細則中優惠政策的基礎上，結合西部大開發優惠政策、國家給予廣西的優惠政策和__實際，制定更具操作性的舉措，進一步降低對民間資本的准入門檻，切實消除“玻璃門”、“彈簧門”，進一步提升投資者信心，激發民間投資熱情。如，對民間資本開辦村鎮銀行，適當降低門檻，取消發起人必須是大銀行的限制，只要符合資質、滿足監管條件就可以合法經營；對中小微型企業，在我市職權範圍內，通過減少税負或採取税收返回、補貼等措施，減輕企業因用工、原材料、融資等成本上升帶來的壓力，確保企業順利渡過後金融危機影響期。

（二）加強對民間投資的引導，不斷激發民間資本活力。去年，市工商聯積極配合市委、市政府先後兩次成功地舉辦了民營企業投資項目推介會，這是我市積極引導、促進民間投資的一種有益嘗試，值得推廣。今後，應進一步引導和鼓勵民間資金投向重點工程和經濟轉型工程，推動發展私募基金；進一步放開民間資本進入公用事業、基礎設施、社會事業及壟斷行業領域；進一步鼓勵和引導民間投資以獨資、合資、合作、聯營、項目融資等方式，加大技術研發和改造升級的投資力度，為高含金量的資本流入提供必要的制度保障，從根本上解決民間資本進入熱情不高、活力不足的問題。

（三）引導民間投資金融業改革，不斷提供民營經濟發展動力。正確處理好金融領域“管”與“放”的關係，既要避免把民營經濟管僵管死，又要防止過於放開引發不穩定因素，努力在“管”和“放”之間找到平衡點。應借鑑温州經驗，鼓勵、支持民間資本參與地方金融機構改革，允許其依法發起設立或參股村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型金融組織，探索設立民營銀行，鼓勵專業銀行與小型擔保公司合作，引導有條件的小額貸款公司改製為村鎮銀行或社區銀行，不斷做大做強民間資本銀行，進而鼓勵其參與市內、全區乃至全國重大項目的建設。

2023年融資調研報告 篇7

全球經濟危機來勢兇猛，波及面廣，影響程度深，已造成國內部分地區經濟發展步伐發緩，市場需求下降。基礎產品價格上漲，企業出廠產品價格下跌，加上全縣經濟社會發展中長期存在的產業結構不合理、體制機制不健全、城鄉區域不協調等深層次矛盾和問題進一步顯現，使中小企業、非公有制經濟發展更加困難。

如何引導全縣中小企業應對當前經濟形勢，落實省上有關方針政策，幫助中小企業平穩度過生存危機，在危機中尋找進一步發展的機會和空間，已成為促進全縣經濟社會發展的當務之急。今年以來，縣上以開展學習實踐科學發展觀活動為契機，以落實“六項重點計劃”為目標，着力培育“六大支柱產業”，堅持走新型工業化道路，以創新產業為動力，科技進步為支撐，結構調整為主線，節能減排為導向，發展培育主導產業，改造提升傳統產業，限制淘汰落後的產能，加快產業結構優化升級和發展方式轉變。把民營經濟作為增強縣域經濟實力，培植新的增長點的重要舉措來抓。

一、基本情況

20xx年，全縣民營經濟組織達17487家，佔全縣各類經濟組織總量的90%以上；從業人員4.6萬人，佔全縣勞動力的36.8%；完成生產增加值16.8億元（一產2.5億元、二產8.1億元、三產6.2億元），同比增長21.9%,佔全縣GDP的65%；實交税金9580萬元，同比增長32.8%,佔大口徑財政收入的62.6%。

全縣民營企業資產總額達到23億元，企業總數達到598家，其中，資產在1000萬元以上的有46家，500—1000萬元的有28家，100—500萬元的有56家。一產佔48家，主要分佈於糧油、果蔬、經濟林種植;豬、牛、羊、雞養殖。二產佔220家，主要分佈於以水泥、石膏粉、鐵合金、電石、塑編袋為主的加工製造；以原煤、石膏、石灰石、石英石、銅礦石為主的開採業；以建築裝璜、砂石料、紙面石膏板、磚瓦為主的建材製造；以果蔬、金盞花、枸杞、杏脯為主的特色加工；以糧油、啤酒麥芽、飼料、澱粉為主的農產品加工。三產佔330家，主要分佈於餐飲、交通運輸、旅遊服務和商貿流通等行業。

二、發展特點

1、農畜產業快速發展，龍頭企業帶動效應顯著。全縣農業產業化企業達136家，其中投資在百萬元以上的有43家。04年以來，我縣已有25家企業分四批被市政府確定為“全市農業產業化重點龍頭企業”，數量位於全市各縣區前列，其中三福、條農、華惠三家企業被確定為全省農業產業化重點龍頭企業，華惠麥芽公司正積極申報國家級龍頭企業。建成了盛大種豬場、泰宏豐種豬公司、興隆養殖場、博大養雞場、天馬農場等一大批以豬、牛、羊、雞為主的畜產品養殖基地；建成了以條農集團、東源工貿公司、範家溝生態林場、玉傑農貿公司、三益築綠公司為主的特色農業和經濟林種植基地；建成了以華惠麥芽公司、三福糧油公司、金源面業、碩蕾公司、晨雪澱粉公司、博亞公司、條農果蔬、安泰冷凍廠、毛紡公司、通匯食品公司為主的農畜產品加工基地。目前，縣上已初步形成了種、養、加並舉、規模化經營的發展格局，20xx年全縣農業產業化企業完成增加值1.8億元，同比增長20.7%。

2、投資規模迅速擴張，產品質量明顯提高。20xx年，全縣民營企業共實施新建、技改項目34項，完成固定資產投資2.5億元，其中工業企業實施項目24項，完成固定資產投資1.6億元；農業產業化企業實施項目7項，完成固定資產投資0.8億元。全縣民營企業通過科技進步和技術創新，產品質量和科技含量明顯提高，“壽鹿山水泥”、“華惠麥芽”、“景雲石膏粉”等產品獲省優名牌產品；“華惠麥芽”、“昌盛鐵合金”、“旌達水泥”等產品獲農業部全國鄉鎮企業名牌產品；條農早酥梨、馬鈴薯、洋葱、枹杞、大接杏、蘋果等10個產品獲國家綠色食品；金龍紙面石膏板、六星水泥、將軍廟牌水泥、沙舟水泥、景順特種水泥等11個產品獲全省鄉鎮企業名牌產品；玉傑農貿公司的“黃河石林牌”枹杞乾果獲甘肅十大名果金獎，產品已銷往全國各地，部分產品出口到東南亞等國家。

3、招商引資力度大，項目履約率高。

縣上通過營造發展環境、加大推介宣傳、內引外連等形式，吸引外資來景泰投資興業，華惠麥芽公司、翔發電石廠、熔凱冶煉公司，安泰冷凍廠、晨雪澱粉廠等20多家民營企業成功建成投產，成為本地招商引資的典範，為推動和壯大縣域經濟快速發展起到了積極示範帶動作用。20xx年，全縣民營經濟共簽約項目20個，簽約資金10億元，已開工建設15個，完成投資1.5億元，其中在平涼召開的全國鄉洽會上籤約項目7個，簽約資金6億元，已有4個開工建設，目前完成投資2300萬元。

三、存在的問題和困難

1、資金缺乏，融資困難。一是金融機構貸款門檻較高，手續繁雜，存在“惜貸、恐貸、拒貸”現象；二是縣上財力困難，尚未設立中小企業扶持資金，企業向上爭取資金的手續繁雜，條件較高；三是缺乏中小企業融資擔保機構，民間和社會融資難度大。

2、受金融危機影響，部分企業已處於停產或半停產狀態。去年10月以來我縣10多家冶煉、化工、果蔬、礦山、麥芽生產等行業企業受產品價格大降下滑，致使大部分企業停產，20xx多名職工下崗失業，財政和羣眾收入減少。

3、技術和設備工藝落後。一是大部分民營企業設備老化、工藝落後，產品附加值和科技含量低，造成產品生產成本高、效益不佳，缺乏市場竟爭力；二是產業結構不盡合理，規模偏小，企業間組織分散，缺乏密切的協作關係，無法形成產業集羣規模效應；三是管理模式和人員素質不高，普遍存在着法制觀念淡薄，“有管無理、有戰無術、有銷無營、有法不依、有章不循”的狀況，家族式管理現象普遍，發展目標不明確，制度不健全，缺乏專業技術人才，職工素質不高等現象。

4、基地建設滯後。全縣大多數農產品加工企業，普遍存在基地不穩定，每年收購季節受利益驅動，企業原料收購儲備困難，導致企業不能滿負荷生產，效益下降，資源優勢和龍頭企業的輻射帶動作用得不到充分發揮。

四、思路和對策

由於金融危機的影響，國內外形勢發生了深刻的變化，市場競爭更趨激烈，全縣中小企業、鄉鎮企業、民營經濟長期積累的結構性、素質性矛盾進一步凸現；原來以低端產業、低附加值產品、低層次技術、低價格競爭的發展路子難以為繼。加快中小企業、鄉鎮企業轉型升級，實現產業聚集，解決融資難等問題刻不容緩，這是化解縣上中小企業、鄉鎮企業發展過程中遇到困難和挑戰的有效手段，是實現中小企業、鄉鎮企業節約發展、清潔發展、安全發展、可持續發展的治本之策，也是推動全縣地方經濟發展方式的關鍵之舉。

1、面對金融危機的影響，要圍繞經濟科學轉型，搶抓機遇，調結構，保增長，促發展的思路開展工作。按照中央提出的“擴內需、保增長、保民生、擴就業、促發展”的方針，制定相應的對策和措施，統籌產業發展，優化產業結構，調整發展思路，轉變經濟增長方式，想方設法支持民營企業發展，制定應對金融危機的對策，加強調研協調，上下齊抓共管，形成合力，幫助企業渡過難關，確保民營經濟平穩較快的發展。

2、加快結構調整，促進產業升級。堅持以項目強產業，以產業促發展，一手抓傳統產業改造提升，一手抓新型產業培育壯大，不斷優化企業經濟結構。緊緊抓住國家振興十大產業的重大機遇，深入實施工業強縣戰略，支持企業加快技術創新和技術改造，鼓勵有實力的大企業對弱小企業進行整合兼併，盤活閒置資產，把龍頭企業做大做強。努力化解國際金融危機對全縣冶煉、化工及部分農產品加工企業的影響，使其儘快恢復生產。充分發揮資源優勢，着力引進培育具有較強帶動能力和支撐能力的規模企業，擴大工業企業比重，提升經濟總量。

3、加快工業集中區建設，促使民營企業向園區集中。積極爭取上級政策和資金支持，力爭將上沙沃工業集中區列入全市產業佈局與園區發展重點，力爭景泰中小企業創業基地項目早日立項，切實加快集中區基礎設施建設，按照園區總體規劃，做好規劃區域環評等項工作，解決水、電、路、通訊等基礎設施建設滯後的問題，引導新上項目按功能分區進駐園區。同時做好新興、縣城南部、城北墩、草窩灘、紅水等已納入規劃的工業集中區建設，通過優化軟硬環境，實現縣域工業經濟集約發展，彰顯規模效益。一是堅持發揮政府在企業轉型升級和產業聚集中的促進作用，加強規劃引導、公共服務和政策扶持，着力營造有利於企業轉型升級和產業集聚的發展環境。二是政府儘快對以初步形成規模的上沙窩、興泉、草窩灘和縣城南郊四個工業集中小區（產業集聚區），蘆陽、紅水、南灘三個鄉鎮企業和非公有制基地科學規劃，合理佈局，加快“三通一平”等基礎設施建設，以產業政策為導向，以項目建設為重點，立足區位和資源優勢，拓寬招商引資渠道，合理調控用地佈局和規模，

二、三產業發展，全面促進工業集中小區、鄉鎮企業和非公經濟發展基地建設，促使產業升級和集聚，實現富民強縣。三是加快中小企業服務體系和公共服務平台建設，為企業轉型升級和產業聚集提供技術支持、檢驗檢測、金融保險、信息諮詢、資質認證、物流倉儲、人才培訓等服務，促進產業和企業向工業集中小區（產業聚集區）、鄉鎮企業和非公經濟發展基地等功能區集聚。四是加強傳統產業的技術改造。圍繞傳統產業的轉型升級，引導和扶持企業加大技術改造力度，加快實施一批投資規模和產業關聯度大，技術水平高、市場前景好的重點技術改造項目，鼓勵企業利用現有廠房、土地和淘汰落後生產能力騰出空間開展技術改造，加強技術改造與技術引進、技術創新相結合。五是限制和淘汰落後生產能力。對不符合有關法律法規規定，嚴重浪費資源、污染環境，不符合安全生產條件的工藝技術、裝備及產品等落後生產能力，採取限制和淘汰措施。對可以改造提升的，要求企業在一定期限內通過改造達到有關規定的要求，對難以改造升級的堅決予以限制淘汰，對不按期淘汰落後生產能力的企業，依據有關法律法規責其停產和予以關閉。六是堅持發揮企業的主體作用，通過市場調節，政府引導、行業自律，形成倒逼機制，促進企業主動轉型升級，達到產業集聚。

4、積極協調解決民營企業融資難的問題，大力支持中小企業服務體系建設。逐步建立健全中小企業社會化服務體系，突出解決民營企業融資難問題。最近，縣政府已研究出台了建立“景泰縣中小企業信用擔保機構”、“景泰縣中小企業技術服務平台”兩個文件，目前，縣中小企業局已初步建成“景泰縣中小企業網”，已入網企業達50多家，並開始運行，將為本地中小企業、民營企業的`發展起到積極的推動作用。要努力擴大民營企業發展規模，協調商業銀行加大對民營企業的支持力度。加快發展小額貸款公司，拓寬融資渠道。進一步放寬市場準入條件，完善扶持政策，為民營經濟發展提供公平、寬鬆的創業環境。一是根據《中華人民共和國中小企業促進法》、《鄉鎮企業法》等法律法規，儘快建立落實中小企業、鄉鎮企業發展基金和技改貼息等政策性資金，加大財政扶持力度，引導企業加大投入，使政策性資金真正起到“四兩撥千斤”的效果。二是要着力搭建輔助中小企業成長髮展的融資體制。一方面逐步探索和創新思路，制定鼓勵中小企業、鄉鎮企業融資的新的規定，新的考核標準，新的獎勵辦法；另一方面由政府部門牽頭，綜合運用信用擔保、直接投資、專項基金支持、財政補貼或優惠、利率優惠，輔助顧問等各項措施，加快推進以信用擔保貸款為主的間接融資方式和以風險投資為主的直接融資方式，為高成長性的中小企業創造更好的生存，成長和發展環境。三是建立中小企業應急互助基金。由中小企業管理部門牽頭，成立中小企業應急互助基金，探索政府、企業、銀行三方鞏固信任的新路，幫助企業有效解決還款難，為企業貸款先借後還間隙期的資金提供保障。具體做法是以政府出資，企業互助形式籌措資金，併成立互助基金監管會，負責互助基金監管，同時銀行予以配合和參與，對使用互助基金還貸的企業，在貸款償還後再進行續貸，不核減授信規模。四是金融部門與企業要同舟共濟，銀行在制定信貸政策時，應大體把企業分類之後，制定出差別化信貸政策。對於有困難的基本客户，重要支柱行業的好客户，需雪中送炭，攜手共進，要主動幫助一些有困難的企業共渡難關。五是結合中小企業發展需要和民間資本的實際情況，加強金融創新，進行金融制度和產品建設，多渠道引導和規範民間資本進入金融市場，支持中小企業發展。政府要儘快推行小額貸款公司試點並加以推廣，鼓勵支持建立中小企業融資銀行、村鎮銀行使其發展壯大，建立完善管理和風險控制體系，增加其吸納資金的能力，拓寬小額貸款公司的資金來源，允許在一定範圍內吸收存款在資金市場進行調度和調劑。六是針對中小企業管理水平低，整體素質比較差，信用缺失的具體情況，政府要研究採取有針對性的措施，加強對中小企業的培訓，加強監管，提高誠信度和防範風險的辦法，不斷改善和提高融資水平。

5、抓好農產品基地建設，着力培育農業產業化龍頭企業。依託全縣農業傳統優勢和比較優勢，堅持抓好“特色種植、畜牧養殖、經濟林果”三大基地建設，特別做好啤酒大麥、沙漠洋芋、枹杞、糧油、金盞花等特色農產品基地的規劃建設，以解決農產品加工企業原料保障問題。充分發揮農業產業化龍頭企業的輻射帶動作用，着力培育一批省、市級農業產業化重點龍頭企業。堅持抓好肉羊、生豬、奶牛、蛋雞養殖為主的畜牧業生產基地，積極發展草畜產業，加快轉變畜牧業生產方式，提升畜牧業生產水平，增加農畜產品附加值和科技含量，促進農牧業增效，農民增收。

6、強化職工培訓工作，實施人才發展戰略。通過多種形式，努力培養一批企業留得住，用的上的實用型人才，縣中小企業局、鄉鎮企業局對此項工作要常抓不懈。要按照產業集聚、龍頭領先、基地壯大的發展思路，認真實施好“中小企業成長工程”，對龍頭企業實施政策支持、要素傾斜、重點培育，使其發展壯大。主管部門要進一步加強對民營企業的指導管理，有針對性的舉辦不同形式的中、短期培訓班，加快建立和實行民營企業現代管理制度和模式，增強民營企業的整體實力。

7、加快科技創新和技術改造，增強可持續發展後勁。一是積極引導現有行業協會發揮引領功能，抓好行業資源整合，避免無序發展、浪費資源和重複建設，促使企業上規模、上水平、上檔次，提高抵禦和防範市場風險的能力。二是促使小企業向“小而強、小而精、小而特”的方向發展，以規模增效益，以質量求生存，增強發展後勁。三是加快實施“產、學、研”相結合的步伐，拓寬民營企業的發展空間，引導民營企業加快技術改造，依靠科技進步和科技創新，運用新技術，開發新產品，開拓新市場，從而提高我縣民營企業的整體實力，使其保持平穩較快發展，為縣域經濟又好又快發展再添後勁。

2023年融資調研報告 篇8

農村信用社經營管理過程中，內控制度如何能夠得到有效的貫徹落實，是關係到農村信用社能否健康發展的關鍵，筆者對發生一起挪用資金案件的信用社內控制度建設情況進行了深入的調查，調查發現案發信用社在內控制度的落實工作中存在諸多問題，痛定思痛，亡羊補牢。侵佔資金案所暴露出的管理漏洞，並非該信用社所獨有，應引起行業管理部門及監管當局的高度關注。

（一）新業務系統上線準備工作不足。雖然農村信用社管理部門分級對基層社業務骨幹進行了業務操作及使用制度方面的培訓，但大多數基層員工仍缺乏對新業務系統的全面瞭解，特別是缺乏對新業務風險隱患的認識，為蓄意作案的人敞開了方便之門。

（二）內控制度執行力弱，雙人臨崗不能有效落實。信用社不能認真堅持各項內控制度，出納員、複核員不按規定要求做到雙人臨櫃、交叉複核，出納員經常單人辦理業務，信用社主任及員工對違規操作行為視而不見，內控屏障完全失靈。

（三）櫃員卡管理鬆懈，授權卡管理失控。授權卡不能卡隨人走，一人雙卡或多卡操作，案發信用社原主任因病長期休假，將四級授權卡交給普通櫃員使用，為犯罪分子大開方便之門。

（四）金庫管理混亂。違反操作規程，單人出入金庫存取現金，不認真執行雙人管庫、同進同出的規定，經常單人持二把鑰匙進庫存取現金。金庫管理制度不能得到認真貫徹落實，為金庫資金的安全帶來極大風險。

（五）重要空白憑證管理不嚴。由於管理鬆懈，沒有人對取消業務中已作廢的重要空白憑證進行檢查核對，致使作案人利用此漏洞頻繁作案。

（六）事後監督形同虛設。信用社會計沒有在每天營業終了時，逐筆審核當天發生各項業務憑證，會計監督沒能履行職責，失去了有效的.監督制約。

（七）會計檔案管理混亂。部分會計檔案、重要登記薄丟失。一是由於會計人員對會計檔案資料沒有進行嚴格保管，造成信用社查庫登記簿以及20__年4月至10月微機打印流水賬、儲蓄日報、開銷户等會計檔案資料丟失，給業務檢查和案件核查工作帶來極大困難。二是由於信用社內部管理混亂，沒有人負責各項業務登記薄的使用管理，致使20__年4月以前除安全保衞以外的其他登記薄全部失蹤。

（八）貫徹落實銀監會防範操作風險13條不到位。對員工的行為排查流於形式，對作案人反常行為熟視無睹；銀企及內部對帳不規範，信用社沒有認真落實開户單位在對帳憑證上蓋章制度和記賬、對賬交叉制度；輪崗輪調和強制休假制度落實不到位。

（九）聯社對基層社負責人疏於管理。案發信用社原主任於20__年6月上旬開始因病不能堅持正常上班，信用社管理及業務開展極為混亂，在這種情況下聯社對該社沒有及時進行人事調整，導致信用社管理失控。

（十）員工教育存在的漏洞。此案件中作案人思想上的極大滑坡，不是一朝一夕的形成的，而是日積月累的結果。作案人走上違法犯罪之路的一個重要原因，就是職業道德觀念的喪失和法制意識的淡漠。調查發現，該社沒有對職工進行過深刻的思想教育、職業道德教育、法制教育，學習制度形同虛設。即使有過相關文件及制度的學習，由於教育形式浮於表面，不能觸及職工的心靈深處，也沒有起到實際的警示作用。

2023年融資調研報告 篇9

我區融資工作的現狀與思考

一個地方要加速發展，離不開金融業的支持。金融活則經濟活，經濟發展了，金融業才能得到更好的發展。作為地方政府，只有進一步認清和正確處理好銀政之間的這層關係，才能在開創社會主義市場經濟的新局面中發揮積極作用。

一、近年來我區融資工作基本情況

20xx年6月以來，我區抓住城市化建設的機遇期，以開發性金融合作為切入點，提出“融資促發展”的思路，不斷加強政、銀、企合作力度，先後同有關金融機構、企業簽訂了x餘項貸款、信託等融資協議，協議資金近x億元，其中信貸資金23.48億元，涉及城鄉基礎設施、公共設施、中小企業、民生工程等各個領域。新機制融通大資金、啟動大項目、實現大發展，有效加快了打造西安東部新城的步伐。

1、政策性銀行金融合作穩步推進。自我區組建開發性金融合作辦公室以來，區基投總公司作為政府指定借款人，採用“人大出具決議、政府承諾”的擔保形式取得了x億元貸款。其中在國家開發銀行為隴海鐵路周邊環境綜合治理、等項目取得貸款？億元，列全省區縣之首；在中國農業發展銀行為建設項目取得億元貸款。

2、商業性銀行信貸取得新突破。20xx年以來，我們積極尋求與商業性銀行合作的結合點，凸現我區優勢和潛力、爭取部分銀行認可政府信用擔保，取得了北京銀行、信用聯社、浙商銀行、西安市商業銀行共計億元貸款。

3、委託代建（BT）、土地預儲備融資效果明顯。近兩年來，我區積極包裝項目、推介區域優勢、強化招商引資工作，利用委託代建（BT）方式融通資金億元，通過土地預儲備方式完成融資億元。

4、金融環境不斷優化。隨着我區經濟社會的迅速發展、區域優勢的顯現，越來越多的金融機構看好我區發展前景，表現出參與我區建設的濃厚興趣；同我區建立合作關係的銀行從20xx年的1家（國家開發銀行）迅速發展到20xx年的7家，預計20xx年將發展到9家以上。

二、現階段金融信貸工作面臨的不利因素

金融信貸是一項政策敏感度很強的工作，受宏觀經濟政策的影響，20xx年地方融資工作存在很多不確定因素，對我區融資總量、融資模式、融資渠道也必將產生重要影響。

1、宏觀政策對政府舉債的約束越來越緊。去年以來，隨着國家應對國際經濟危機一攬子計劃的實施，各地上馬了大量政府投資項目，部分地區出現的過度舉債現象已經引起了中央的重視，國務院把“切實加強政府性債務管理，增強內外部約束力，有效防範和化解潛在財政風險”作為今年一項重要工作。財政部已經明確禁止“以財政性收入、行政事業單位國有資產、承諾函、回購協議等方式為各類融資行為提供直接或變相擔保”，並正在制定旨在規範地方政府融資的“地方融資平台相關監管意見”。人大出決議、政府承諾是我區在金融機構貸款採用的主要擔保形式，當前宏觀政策的調整必將對我區下一步融資工作產生不利影響。

2、金融機構同區縣政府合作步伐明顯放緩。去年下半年以來，為了有效防範金融風險，各金融機構進一步加大了對各類信貸的審核、監督力度，並不同程度上收了貸款審批權限；包括四大國有商業銀行在內的多家金融機構通過內部發文的形式，從項目方向、擔保形式、財力分析等方面對區縣政府貸款做出了更嚴格的限定，區縣級政府未來爭取金融信貸的難度將進一步加大。

3、融資平台市場化融資運作程度不高。金融機構對我區政府貸款的授信額度為30億元，截止20xx年3月底，我區貸款餘額已經達到24億元，要想融集更大規模的資金，必須加快轉變融資方式，通過發行債券、融資融券、IPO（首次公開募股）等資本化方式融資。但我區融資平台目前還處在發展的初級階段，缺乏有效的治理結構和足夠的自營業務支撐，造血功能還不夠強，還不能滿足市場化、資本化融資的條件，影響了融資規模。

三、關於進一步擴大融資規模的對策

完善多層次資本市場體系、擴大股權和債券等形式直接融資規模，是未來地方政府融資工作的基本方向，因此，準確研判宏觀政策、加快完善投融資體制建設、轉變融資方式，搶佔市場化融資的先機，不斷拓展金融合作渠道和空間，是持續擴大融資規模、促進經濟發展的必然選擇。

1、積極應對國家政策調整，完善投融資體制。按照財政部《地方投融資平台基本處理意見（初步）》基本精神，今後地方政府融資將由以金融信貸為主的間接融資轉向以股權、債券、融資融券等形式為主的市場化直接融資，這就要求政府必須儘快建立健全適應市場化融資需求的制度。一要建立嚴格的投融資項目審查管理制度，建立區公用事業建設計劃和資金計劃制度，用全區規劃引領項目投融資，確保融資項目的科學性、可行性。二要完善招投標管理、預算、合同審查、項目審計制度，規範融資項目實施，確保投融資風險的可控性。三要建立完善涉及公共事業投資項目相關土地收益和收費的政策，使之成為項目的有效組成部分，進一步優化項目融資信用結構。

2、推進信用環境建設。加強金融監管，規避金融風險，創建金融安全區刻不容緩。要建立積極的政銀合作關係，主動發揮政府組織協調功能，以適應市場經濟規律和信貸資金運行規律所帶來的挑戰、衝擊和機遇。一是要加強項目論證，進一步提高各類融資項目的可行性，明確權責，完善政府項目的監管，用好資金；二是要完善償債機制，防範政府信用風險；三是積極整治區域信用環境，維護金融機構合法權益，為金融機構支持地方經濟發展營造良好的社會氛圍，消除銀行信貸投放的後顧之憂。

3、加快培育融資平台，提高市場化融資能力。從政策層面來看，國家對融資平台“有保有壓”，“過度負債、空殼化、無成本約束機制”的融資平台將被堅決取消；雖然我區融資平台運營能力從全市來看相對較強，但和國家相關政策要求還有一定距離，因此在今後一個時期，加快培育融資平台、努力實現市場化化運營應該成為我區投融資工作的重要任務。一是按照現代企業制度完善融資平台內部建設，充分發揮董事會、監事會、股東大會職能，落實對投融資工作的管理，進一步充實平台公司的'自營業務，做實融資平台，強化其造血功能、投融資職能；二是支持平台公司參與政府投融資項目開發建設，擴大融資平台資金流量和投資收益，進一步提高其信用等級，逐步將政府信用催化和轉變為融資平台的企業信用，滿足市場化融資的信用要求。三是通過整合國有資產、財政現金流注入等途徑，增加平台公司註冊資本，提高其經營能力，使融資平台能夠獨立履行項目管理和財務管理職責，增強投融資實力。四是完善政府主導的城建開發機制，把基礎設施建設和周邊的土地開發結合起來，以投資收益的形式轉化為融資主體的現金流，用於基礎設施的再投資，逐步減少和取消財政還款補貼。

4、加快建立多元化融資格局。目前，我區和發展辦形成的“四輪驅動”發展格局已經形成，主導產業方向已經明確，融資工作從“無收益基礎設施建設”向“有收益整片開發”拓展的基本條件逐漸成熟；我們應把握機遇，圍繞產業發展，開展多平台、多層次、多形式、多渠道的融資，調動更多資金助推經濟社會發展。一是依託我區規劃優勢、空間優勢、區辦融合發展的政策優勢，提高招商引資項目的質量，積極引進既符合產業政策又符合信貸支持重點的大企業、大項目落户我區，通過“招大商”來“引大資”。二是借鑑其他地區成功經驗，鼓勵並規範企業融資和民間借貸行為，通過發展個體私營經濟、發展村鎮銀行、完善擔保機制等途徑擴大金融服務，調動更多資金資源進入生產流通領域。三是依託哄鄙態區的金融區建設，積極爭取更多金融機構涉足我區信貸市場，拓寬資金來源渠道。

2023年融資調研報告 篇10

中小企業融資難是一個世界性難題，而中小企業在經濟和社會發展中又起着重要作用，所以在當前世界金融危機和我國經濟下降的歷史背景下，要建設x縣經濟大縣，解決其融資難的問題亦成為我縣民營企業尤其是我縣中小企業發展的當務之急。

我縣中小企業融資現狀和問題。要討論中小企業融資的問題，首先明確中小企業的概念範圍，只有在清晰的概念定義框架下才能更好的探討中小企業融資問題。中小企業不是一個絕對的概念，而是一個相對大企業而言的概念。中小企業是一個合成詞，是中型企業和小型企業的合稱。在全國各地，大型企業寥寥無幾，針對我先而言，沒有真正意義上的大企業，所有的企業都應納入中小企業的範疇。

我先的民營企業目前票幣缺少流動資金，企業無法進行新產品和市場開發，直接影響了企業的生產和經營。

經我們調研27個民營會員企業，缺少資金的企業21個，攻擊達6230多萬元，佔調研企業數的77%，目前資金基本有保障的企業6個，站調研企業數的23%；卻固定資產、技改資金的企業5個，攻擊3000萬元，佔調研企業數的18%，佔缺少資金企業數量的28.5%，佔總共資金缺口的41%；缺

少產品和市場開發資金的企業16個，攻擊3230多萬元，佔調研企業數的82%，佔缺少資金企業數量的72.5%，佔總共資金缺口的59%。

我縣中小企業融資的來源及特點。

中小企業自今年來源不外乎自籌、直接融資、間接融資、政府扶持等4中途徑。由於企業類型和所處的發展階段不同，所需的融資方式也不盡相同，對融資的需求有不同的規律性。在創辦階段，需要產權（自有）資金、或稱股金、一般來自個人投資者和風險資金；也需要商業銀行以舉債方式籌借少量資金；有時仍要從個人投資者、風險資金和小企業投資企業等方面增加資金。在增長髮展階段，主要從商業銀行及各種小企業投資公司、各種開發公司獲得債務資金；也會從前述渠道籌措產權資金，從投資公司、商業銀行等籌集發展所需產權資金。但實際情況是中小企業的發展資金主要是源於間接融資——銀行借貸、

在調研中我們發現在銀行不能融資的原因有三類：一是：沒有足夠抵押擔保的企業19個，佔缺少資金企業數的90.4%；二是：受行業限制，有抵押擔保也不能融資的1個，佔缺少資金企業數的1.8%；三是企業能夠融資，但企業認為銀行的利息高，不划算，不願意到銀行融資，希望得到低息或無息貸款的1個，佔缺少資金企業數的4.8%。

我縣中小企業用款的特點。

中小企業用款一般都具有時間急、頻率高、數額小的特點。國有商業銀行信貸審批權限比較集中（有的商業銀行規定，新增貸款客户必須由省級分行審批），一般基層營業機構沒有自主決策權，加之上下管理鏈長，手裏程序剛性，審批流程複雜、管理力量薄弱，難以適應中小企業資金需求特點。民間融資條件寬鬆，籌資成本相對降低。且民間融資無需資產擔保抵押，手續簡便，民間借貸成本與銀行相差無多，因此，部分中小企業願意從民間借貸。民間融資雖在一定程度上緩解了民營企業資金短缺的問題，保證了企業的正常生產經營，但因其利率過高、借貸手續不完備、對金融秩序的穩定產生較大的負面影響。

我縣中小企業融資難的原因分析。

根據我縣中小企業融資主要來源於銀行，縣就以銀行和企業為分析對象淺談一下企業融資難的原因。

企業自身的原因。1、家庭管理，集中管理。家庭企業是以血緣關係為基本紐帶、以追求家庭利益為目標、以實際控制權為基本手段、以親情第一為首要原則、以企業為組織形式的經濟組織。家族企業在企業規模小的時候尚可，一旦企業上了規模，其決策上的家長制、用人上的唯親性，都是現代企業制度的大敵。

2、財務報表反應是真。許多中小企業通過各種方式修飾財務報表，編制虛假財務報表，以求達到債權人投資者的

信任，已成為較多普遍的現象，有的企業甚至存在三本財務賬，在資產確認、計量、記錄和報告中，認為因素未必真實原則。會計處理上通過虛增存貨、虛增應收賬款、人為增加企業資產；違規操作，通過個人借款等手段轉移企業財產、資金體外循環。誤用會計政策，改變會計處理方法，只是資產計價失真，直接影響債權人和投資人的正確決策。同時企業的財務報未經審計確認，使行對企業報表的真實性難以判斷，而企業授信、信用等級評定及貸款審批環節，其主要依據企業財務報表評價企業資金狀況、經營結果和先進流量，企業評價不實、信貸資產潛在風險較大。

3、擔保條件限制。中小企業的總資產規模偏小，往往缺乏足夠的固定資產，着就使得商業銀行在想中小企業貸款是抵押較困難，而擔保條件不合格是中小企業難以獲得貸款的最主要也是最常見的原因。中小企業難以提供合格的'擔保、抵押品，一是因為中小企業由於自身規模小，資產不良，難以提供符合要求的抵押品和找到有實力的擔保單位；二是因為抵押擔保程序繁瑣，費用較高，部分中心企業難以承受；三是銀行對貸款方式控制較嚴抵押物價值評估方法缺乏靈活性。對消息企業保證貸款控制較嚴，對抵押貸款，原則上不接受設備抵押，就算接受通用設備抵押，貸款成熟也是從嚴掌握；四是中小企業總體資信狀況欠佳。中小企業所從事的大部分是競爭充分的勞動密集型行業，產品競爭能力和市

場營銷決定着企業的興衰與存亡，降低經營成本是企業成功制勝的關鍵，而資金不足則困擾着中小企業的繼續發展。二期因為管理層與經營層的問題，中小企業產品競爭策略要明顯優於企業發展戰略。而在企業發展戰略問題上，忽視企業的研發能力和信譽建設。中小企業存在的市場風險和信用風險，決定了其信貸償還能力較差。

（二）銀行方面原因分析。

1、中小商業銀行的越位經營。在我國目前以國有商業銀行主體，股份制商業銀行，農村信用社為補充的簡介融資體系中，如果説國有商業銀行因長期為大中型國有企業服務的市場定位和偏向大城市、大企業、大項目的“三大”發展戰略之慣性使然，而忽略對民營，中小企業的服務尚情有可原的話，那麼以服務中小企業為市場定位的股份制商業銀行，城市商業銀行等區域性中小金融機構受利益驅使，也重大輕小，厚“強”薄“弱”，將自身的信貸服務對象定位於大中型績優企業，則無疑是明顯的“越位”經營。從嚴格意義上講，至今在我國眾多的銀行機構中還沒有真正專門服務於小小企業的銀行。

2、商業銀行在管理與技術上“力不從心”。眾所周知，中小企業設計各行業、各領域，而且發展階段、所有制、產業的不同，存在着巨大的個體差異。而且目前國內個商業銀行尚未建立起一套科學、完善、成熟的且專門針對中小企業

的信用評級體系和管理辦法及相應的管理評估系統，故難以準確、即使、完整地把握中小企業的資信狀況、償債能力和經營動態。而且中小企業數量眾多，商業銀行人員配置不夠，個體工作量大。在分理處一級、信貸員配置少、管户數量多，信貸員職責從市場拓展、貸前調查、上報審批、貸後管理到清收轉化，工作負荷重，束縛了他們市場開拓的手腳。

3、責任追究與激勵機制“失調”。隨着商業銀行經營理念的不斷成熟和改制、改造的需要，各行紛紛重點治“質”。對基層行考核總是“質量”當頭，對新增貸款出現風險的行往往“殺無赦，斬立決”，頗有“一醜遮百俊”之勢。同樣，對不能如期收回貸款的信貸人員也一般嚴處，並對信貸責任人實現終身責任制，但當其按時收回貸款時卻又很少重獎，甚至沒有獎勵。這些做法，無疑使基層經營者和信貸員心有餘悸，抑制了其培育、扶持中小企業的熱情和積極性。“不求有功，但求無過”成為普遍心態。如目前雖已開放了貸款利率上限，但大多數基層行與信貸員放款時首先考慮的還是要確保貸款的絕對安全，不可能因為利率浮動幅度擴大能夠給銀行帶來更高的利益去冒更大的風險，所以現行的考核激勵機制使利率浮動幅度擴大政策失去了發揮效應的基礎。

4、商業銀行對中小企業發放貸款的成本高、風險大。金融業是特殊行業，經營的是資金這樣一種特殊的商品，因此安全性、贏利性、流動性是商業銀行的基本經營原則。並

將安全性置於首位。國家對金融業制定了以較為嚴格的經營規則，保證商業銀行資金的安全性、有效性及流動性，以有效避免金融危機給整個國民經濟及社會帶來的不利後果。金融理論認為，信貸市場是一個存在嚴重信息不對稱的市場。中小企業所涉及的多為勞動密集型的競爭性行業，穩定性差，企業淘汰率高，加上財務報表不規範，銀行對中小企業實際的經營狀況和將來的贏利前景難以做出準確的判斷。而商業銀行將投資的安全性作為經營的基本原則，越來越追求馬可茨式的有效投資邊界，即在既定收益下的風險最小化或既定風險下的收益最大化。因此商業銀行對中小企業貸款的態度並非不願為，也非政策不允許，而是不敢為。

一般來説，中小企業借貸的特點是每筆貸款金額小、期限短，時效性、隨意性大。商業銀行對中小企業貸款從建立信貸關係、調查、審查、發放、貸後檢查和貸後管理，需花費大量的人力和財力。據測算：中小企業貸款成本大約為大型企業的5倍。

現在有不少理論工作者和政府部門指責商業銀行在貸款上“嫌貧愛富“，對一般性中小企業貸款支持不積極，把中小企業融資難歸於商業銀行不貸款，其實，這是一種無視商業銀行本質，脱離客觀實際的外行話。

姐姐中小企業融資難的思路和建議

雖然中小企業在融資問題上存在着許多現實原因，也非

短期內所能解決，但隨着中小企業的迅速發展，政府應為中小企業融資搭建平台，建立有利於中小企業融資的外部環境，商業銀行業必須對中小企業實施積極的信貸導向政策，努力為中小企業提供融資支持。下面綜合中小企業融資難的問題，主要就商業銀行和政府的角度談一下解決融資難的問題的方法。

（一）、進一步提高解決中小企業融資難的重要性和緊迫性的認識。中小企業在充當經濟增長主體、創造就業機會以及優化調整產業結構方面的獨特功能為中國所認可，因此支持中小企業發展，不僅是商業銀行當前擴大資產規模和贏利總量的現實需要，也是商業銀行為獎勵培育金融資源和擴大中型客户，實現可持續發展的必由之路，還是實現社會穩定、經濟可持續發展的客觀要求。通過提高認識，進一步增強政府部門、財税部門、中央銀行、商業銀行切實解決中小城市企業融資難問題的責任心和積極性。

（二）、具體問題具體分析。不同類型、不同行業的中小企業具有不同的融資特點，一是政府和銀行要在正常和時間操作中體現區別對待，其政策扶持的重點是有產品、有市場、有發展前景的符合國家產業政策的中小企業。對於污染環境、能源消耗高、質量低劣的中小企業，政府下決心採取必要的措施予以關閉。銀行要根據國家產業政策調整的方向對部分經濟過熱的行業、夕陽產業和國家調控行業實行信貸

退出，並根據企業的發展狀況，在必要時予以清收。二是對於處於創業初期的中小企業，財税部門應給予減免營業税和所得税，政府部門應根據本地實際情況出台相關扶持中小企業發展的政策，增強中小企業的原始資本積累能力。銀行應積極規範麪筋借貸行為，積極支持和引導中小企業向親屬朋友等籌借生產經營資金，以解決中小企業自籌資金困難。

（三）、建立中小企業信用評價機構，健全信用制度。該機構可由人行牽頭，彙集商業銀行、工商、經貿、司法、税務等部門，對中小企業的合同信用、質量信用、勞動信用、環保信用、納税信用、司法信用及企業法定代表人個人信息進行全面評價，以解決在融資問題中的信息不對稱以致產生“逆向風險”和“道德風險”，同時也可減少商業銀行貸款審查的難度和監督成本，減少交易的相關費用。逐步鹼理中小企業良好的信用環境和秩序。

（四）、價款金融產品創新和加強金融服務。

1、商業銀行應實施產品創新和服務創新、拓展金融渠道、努力滿足中小企業全方位、多層次的金融產品和服務需求。對產品有市場有一定資產規模、科技含量高、效益好的中小企業可適當放寬貸款條件、擴大授信額度，對信用等級優良的中小企業可允許發放部分信用貸款。選擇資信良好、產品供銷狀況穩定的企業，簽發使用商業承兑匯票、辦理貼現、轉貼現和再貼現業務、價款企業資金週轉，辦理保付代

理、包買票據、福費延等業務，以適應國內外統一市場的發展和企業多層次融資要求。

2、加強金融服務，增加信貸有效投入，建立一套符合當前實際的中小企業信用等級評級授信體系。嚴格掌握好中小企業第一還款來源，根據現金流量情況掌握貸款，開發適應中小企業業務發展的信貸業務品種，並簡化審批環節和審批手續。

（五）、建立和完善中小企業擔保機構。該擔保機構可以是政策性，也可以是盈利性的；可以有政府出資，也可以鼓勵社會資本投資創辦，也可以由政府和企業共同出資組建。該機構應明確服務對象和擔保範圍，加你了評估和決策程序，制定風險防範措施。對該機構的設立與運行，政府應給予積極支持，減免相關税費及工商登記費等，使其能更好的為中小企業融資擔保。

（六）、鼓勵建立發展為中小融資服務的中介機構。美國中小企業找銀行貸款並不難，經調查，原來美國有很多的企業融資方式、融資使用的一系列服務，尤其他們會告訴企業怎樣才能更容易獲得銀行的貸款。現在國內的大多數中小企業都是拿着商業計劃書直接找銀行，根本不瞭解銀行的有關貸款準則，往往導致大量的無效勞動。因此，建立中小企業融資中介，在銀企之間搭起溝通的橋樑，有助於中小企業更好的從銀行融資。

2023年融資調研報告 篇11

投入不足依然是當前制約我市經濟發展的主要瓶頸之一。要破解這一瓶頸，就必須加快國有融資平台建設，盤活我市政府所屬國有資產，實行集中規範管理，在不增加政府投入的情況下，實現國有資產經營效益大幅提升，擔保實力和融資規模不斷壯大，國有資產經營企業快速發展的良性循環。

一、市直國有融資平台現狀

目前，市政府已經搭建或正在組建的國有融資平台主要有5家：

一是宜春市城市建設投資開發總公司。系國有獨資企業，XX年4月成立，註冊資金3.528億元人民幣，融資能力20個億。截止到XX年6月底，公司資產總額29.73億元，淨資產總額12.23億元。公司自XX年起共融資13.65億元，其中為宜陽新區融資8.91億元、市財政3億元、宜春經濟開發區0.9億元、袁州區0.84億元。XX年以來，公司積極投身中心城“城市擴張戰”，承建了宜陽大廈、袁山大橋、秀江東路、外環北路改造、機場路b線等10項新工程，合計投資11.1億元。br />二是宜春市國有資產運營有限責任公司。XX年6月由宜春市林業國有資產有限責任公司變更成立，正式組建於XX年10月，系國有獨資公司，註冊資本7000萬元，融資能力為3個億。截止XX年6月底，資產總額13128萬元，構成資產為土地、房屋、股權和貨幣資金等，淨資產6988萬元。自公司組建以來，主要參與市直行政事業單位國有資產清收管理工作和組織國有企業改制剝離出來的非經營性資產的公開處置等。

三是宜春市創業投資有限公司。成立於XX年8月，註冊資本5000萬元，融資能力6個億。截止XX年5月底，資產總額82,957萬元，淨資產49550萬元。成立以來，先後負責實施建設高士北路延伸（開發區段）和開發區土方平整等基礎設施工程。截止XX年6月底，公司向銀行融資貸款共計31700萬元。

四是正在組建中的江西省鋰電新能源發展有限責任公司。公司擬認繳的註冊資本擬為1000萬元，其中貨幣出資300萬元，非貨幣出資700萬元，由市國資委在清收的國有資產中劃撥，為國有獨資公司。

五是正在組建中的宜春旅遊集團。以宜春明月山建設投資開發有限公司為母公司的企業法人聯合體，母公司宜春明月山建設投資開發有限公司是國有獨資公司，註冊資本8000萬元，融資能力為1個億，下設4個子公司：宜春明月山温泉風景名勝區旅遊發展有限公司、宜春明月旅遊服務有限公司、宜春月亮之都旅行社有限公司、温湯水業電業公司。

二、現有國有融資平台存在的主要問題

一是政企職能不明晰。目前我市國有融資平台儘管都是按國有企業設置，但均直接歸屬於政府或政府部門管理，使得政府的監管職能和經營職能相重疊，政企職能不明晰，市場化調整手段較少，在一定程度上影響到經營管理的效率。

二是融資渠道單一、後續資金有限。由於我市現有國有融資平台資產規模有限，缺乏良好的財務形象，融資方式仍是以銀行中長期貸款和短期流動資金貸款等間接融資為主，而利用資本市場直接融資比例過低，與發達地區相比差距較大。

三是政府資源分散。儘管目前對市直行政事業單位國有資產正在進行統一經營管理，但資源性、無形資產、市直各行政事業單位所屬企業股權等優質的國有資產仍然分佈在不同的企業甚至不同的行政事業單位中，沒有發揮出協同效應。

三、對發揮我市國有融資平台作用的幾點建議

1、加強國有融資平台規劃和政策引導。學習和借鑑重慶等城市投融資體制改革的成功經驗和做法，進一步完善投融資體制，制定宜春市國有投融資平台建設總體規劃，構建政府主導、市場運作、社會參與的多元化投融資體系，充分發揮國有經濟在國民經濟中的'控制力、帶動力、影響力，積極推進工業發展、基礎設施、社會事業等領域重大項目建設，實現社會效益、經濟效益、環境效益三者統一，加快我市經濟發展。各國有融資平台要按照國民經濟和社會發展中長期規劃，編制行業和重點領域發展建設規劃，加強政策引導。市政府投資主管部門要及時發佈和調整全市固定資產投資指導目錄，明確政府鼓勵、限制和禁止類投資項目。

2、明晰國有融資平台職能定位。堅持“資源跟着項目走，事權隨着產權走”的原則，在充分發揮市場機制、優化資源配置的同時，輔以必要的行政手段，按各公司的職能定位、承擔的任務注入資產。（1）市國資運營公司作為市政府直屬綜合性國有資產營運機構，職能定位應是市本級國有資產的運營和重要項目的投融資平台，對市本級國有資產實行統一經營管理，實現國有資產由分散經營到集中規模經營的轉變，按照資產收益最大化原則，運用市場手段對資產進行分類處置和經營；實施資本運作，主要從事市政府重大項目的籌資、投資、建設、管理和營運，重要工業項目建設開發，對原國有企業的控股企業、參股企業和改制企業剝離的經營性資產完善管理、做大做強。（2）市城投公司的職能定位應為在“非經營性城市基礎設施及非經營性公用事業國有資產的運營及市政府指定的城市基礎設施建設項目的籌資及建設”職能基礎上，主要承擔城市基礎設施建設項目投資建設管理任務，通過融資、回購，經營已建成的非經營性城市公共基礎設施項目、非經營性大型公益事業項目。（3）旅遊產業集團職能定位應為明月山管理局主要的國有資產經營機構和市旅遊產業項目的投融資平台，主要為明月山管理局資本運營、基礎設施建設等提供服務，也為市政府在明月山管理局的國有投資項目提供資金。同時按照我市旅遊產業發展戰略，從事旅遊產業相關資產運作融資，為政府戰略性投資、產業投資以及風險投資籌集資金，投資服務於與旅遊產業相應的工、商業項目。（4）鋰電新能源發展公司的職能定位應為我市重要的國有資產經營機構和市鋰電支柱產業項目的投融資平台，按照我市鋰電產業發展戰略，負責全市的鋰電新能源產業相關資產、資源的控制；負責鋰電新能源產業的資本運作、國內外戰略合作、招商引資；投資服務於與鋰電支柱產業相應的工、商業項目。（5）創業投資公司的職能定位應為我市經濟開發區的重要的國有資產經營機構和工業園工業項目的投融資平台，主要從事經濟開發區所屬國有資產運作融資，為園區資本運營、房地產開發經營、物業管理、基礎設施建設等提供服務，同時也為市政府在工業園內的國有投資項目提供資金。

3、加強監控體系建設。一是堅持風險防範的“三不原則”，原則上財政不給國有資產融資平台提供融資擔保；各國有資產融資平台的專項建設資金專款專用，不得挪用；各國有資產融資平台之間不得互相擔保，避免出現系統風險。二是加強內部風險防範，堅持“三個平衡”的基本原則，要求國有融資平台堅持市場經營原則，各公司在淨資產與負債、投入與產出、現金流三個方面保持相對平衡，防止投資過度膨脹所帶來的經營風險和財務風險，實行穩健的財務政策。三是加強信用風險管理機制建設，共同建立風險監測和預警系統，及時預測、評估、跟蹤和管理各種風險。

4、進一步整合重組國有資產。根據國有資產所有權與經營權（使用權）分離以及政企分開、政資分開、政事分開的原則和有關政策法規，對全市經營性、非經營性、資源性、無形資產四大類國有資產進行有效整合重組。在儘快完成對經營性國有資產、非經營性國有資產整合重組的基礎上，進一步對資源性國有資產、無形資產整合重組，將全市的國有土地資源、礦產資源、國有森林資源、大中型水利資源及政府特許經營權（如市政設施廣告權、公交線路經營權、出租車號使用權）等政府公共資源性國有資產、無形資產，也通過宜春市國有資產運營公司這個綜合性國資運營平台進行統一管理運營，以發揮國有資產的綜合功能。市土地收儲中心也可以將土地使用權轉讓所涉及的權屬證書全部過户至市國有資產運營公司等單位名下，有效提高國有融資平台的融資擔保能力。

5、建立融資風險補償機制。由於國有融資平台主要為政府工程項目、政府部門、國有企業提供融資服務，帶有公益性融資服務行業性質，收費相比於商業銀行、民營融資平台明顯偏低，考慮到市場經濟存在的各種不可抗拒的經營風險，應對國有融資平台建立融資風險補償機制。建議市政府設定融資風險補償金，按各國有融資平台資本金的5%安排，列入財政預算，每年適時注入各國有融資平台，以增強我市各國有融資平台的自我發展能力。

2023年融資調研報告 篇12

在現代社會經濟發展中，融資已成為企業發展的一項重大課題，尤其是長期融資更是對企業發展有着重要意義和作用。隨着我國金融業的放開以及我國加入WTO後，GATS有關條款的承諾，國外金融巨頭將逐步登陸中國市場，未來，我國券商將面臨嚴峻挑戰和激烈競爭。如何進一步拓展完善券商長期融資途徑，改善治理結構，提高經營風險控制能力，從而實現整體競爭力的提升有着重要作用。本調研報告，以證券為實證，運用財務管理相關理論，通過對證券長期融資情況的調研分析，查找目前長期融資工作中存在的不足，並提出建設性意見和措施。

一、證券基本情況

證券，前身為證券公司，於1991年成立，註冊地為武漢。20xx年，經證監會核准批覆，公司完成增資擴股，更名為證券有限責任公司。20xx年，經中國證監會批覆，公司更名為“證券股份有限公司”，並在深交所上市，股票代碼為000783。

經過近20年的發展，證券實現了健康快速發展，證券已在全國17個省市、自治區，38個城市設立了70多家分支機構，形成了覆蓋全國的營銷網絡佈局。目前，證券已完成證券類控股集團的架構，旗下擁有證券承銷保薦有限公司、投資成長資本有限公司、長信基金管理有限責任公司、諾德基金管理有限公司和期貨有限公司等五家全資和控參股子公司，共有員工4837人，其中本科以上學歷員工共有2517人。在我國券商中，證券公司資產質量優良，淨資產和淨資本兩項指標在業內排名始終居於前列。20xx年和20xx年，公司先後兩次被評為“中國證券行業十大影響力品牌”，20xx年，公司獲得“最具發展力券商獎”。

在業務發展上，證券目前已經涉足證券市場的大多數產品。主要有證券代理買賣，證券代理保管、鑑證，證券的自營買賣，證券代理諮詢，代理證券的還本付息，分紅派息，代理登記開户，證券的承銷，受託資產管理以及其他證監會批准的業務。近年來，證券在不斷挖掘傳統業務潛力的同時，緊跟行業先行者步伐，進行創業務和產品的創新，不斷開拓股指期貨、融資融券等新型業務，呈現出了強勁的發展勢頭，整體盈利能力進一步增強。

二、證券長期融資的現狀分析

證券經過近20多年的發展，長期融資方面開展了大量的工作。在外部融資上，證券主要通過增股和配股的長期股權融資方式進行外部融資。在增股上，證券在20xx年，以7.15元的價格增發了144080萬股，募集資金103億元，登陸A股，20xx年，以6.50元的價格配股49643萬股，補充資金3.5億元，進一步擴大資本金，今年3月份，證券再次發出增股公告，預募集不超過90億元的資金。在內部長期融資上，公司主要通過自有資金和資金積累進行融資，截止20xx年末，證券每股公積金在1.44元左右，積累較為豐厚的公積金，體現出了較好的盈利能力和內部融資能力。在股利上，證券上市三年來，先後進行了3次股利分紅，20xx年為每10股送5元，20xx年為每10股送1元，20xx年為每10股送4元，體現出了較好的分紅派現能力。資本結構，截止20xx年末，資產總額為353.78 億元，公司自有資產為122.79 億元。從自有資產結構上來看，貨幣類資產額為30.43億元，佔自有總資產額的24.79%；證券類金融資產額為84.20億元，佔自有總資產額的68.58%，貨幣基金、債券等變現能力強、風險較小的資產佔證券類金融資產的73.16%，股票等權益類資產佔證券類金融資產的24.22%，説明證券的資產流動性好，資產結構較為優良。20xx年末，公司總股本為21.71 億股，歸屬上市公司股東權益額為 91.24 億元，母公司淨資本 為73.89 億元。

三、證券長期融資的不足分析

隨着我國證券行業競爭的加劇，證券公司對融資需求日益增長，現有融資已不能滿足證券公司的融資需求。從證券的長期融資來看，存在着諸多不足，需要改進。從目前來看，主要存在融資渠道結構單一性和資金來源比例不合理兩個方面。在融資渠道有效性方面，證券現有融資渠道有效程度存在不足的問題。從國外證券公司融資的制度借鑑來看，證券公司債務融資主要來源於銀行、證券金融公司等，具有多種有效渠道。但是，從證券的融資來看，主要是通過增股配股的股權融資方式進行，長期融資方式上存在着單一性的問題，長期債權融資等方式沒有進行，融資渠道不夠合理，中長期融資渠道缺乏。單憑增資擴股進行長期融資，很容易受到金融市場環境的影響，許多時候難以付諸實施，例如，證券20xx年的增股融資就因為股市大環境不好而作罷，操作性不強。加之，證券公司在增股時，證監會往往對證券公司增股要求條件較高，需經過複雜嚴格的審批程序、較長的發行期以及發行程序，同時單純的增股，雖然可以有效擴大資證券公司的資本規模，但卻會降低證券公司的利潤水平，使證券公司背上較重的包袱，不利於企業的長遠發展。在資金來源比例，證券公司的資金來源結構不夠合理，比例存在失調的問題。一方面，證券公司的資金來源的長、中、短期限結構上，短期融資比例過大，比例存在不對稱。從證券公司資金的期限結構上看，流動資金佔了大部分比重，而長期資金比重較小，長、短期資金結構存在嚴重失衡的.問題。在實際融資中，同業拆借、國債回購和股票短期融資應用較多，債權融資、商業銀行貸款等長期資金渠道不能很好滿足公司長期發展的資金需求，長期融資資金來源主要還是自有資本，即通過增資擴股擴大資本金。

四、證券長期融資的改善建議

根據上述分析，證券的融資上多為短期融資行為，在長期融資上比重較低、方式方法不夠完善，需要進一步完善，在充分利用資本平台進行長期融資的基礎上，結合公司自身實際，積極發展形勢多樣的長期融資渠道，形成一套較完善的長期融資管理機制。

一是應充分資本平台，統籌好股票增發配發行為，進行長期融資。從目前證券融資行為來看，近幾年來，通過上市增股、配股的融資行為比較頻繁，這種行為不利於企業的長期融資發展。建議證券統籌安排增股配股行為，結合資本市場節奏適度把握融資節奏，減少增股配股頻次，充分發揮資本平台作用，進行長期融資。

二是積極開展債權融資，拓展長期融資的方式和渠道。20xx年證監會出台了《證券公司債券管理暫行辦法》，對證券公司進行債券進行了規定，證券公司經批准可以向社會和合格投資者進行定向發行。這一規定，對拓展券商的長期融資渠道，促進券商發展是個重大的利好政策。建議證券充分利用這一融資政策，調整改善融資結構，引入合格投資者，建立長期穩定的、低成本的長期資金來源，進而提高公司的整個運作質量和效率，通過債務信用促進自身穩健規範發展。

三是向證券金融公司發展，加快銀證之間的業務的合作。雖然，從目前來看，我國金融市場尚處於發展的初級階段，整個金融市場不夠成熟，機制不夠完善，但是長遠來看，借鑑國外的經驗，券商向證券金融公司發展是未來的行業發展方向。這種形勢下，建議證券在業務模式運作上，不斷向證券金融公司靠攏，或者直接組建證券金融公司，開闢資本市場和貨幣市場之間的通道，將資本市場和貨幣市場有機融合起來，解決困擾券商的長期融資問題，從而能夠實現證券自身的健康良好發展。

四是拓展商業銀行貸款渠道，提高銀證合作能力。作為資本密集型企業，券商的主營業務已由中介服務發展為帶資作業，因此，在理論上券商應獲得更多的商業銀行貸款支持。但是，從目前的我國相關金融政策和法律環境上，實行銀證分離，切斷了商業銀行資金進入證券市場的渠道。不過，雖然商業銀行貸款不能用於券商的自營業務，但券商開展的許多其他業務諸如特大型國企上市、新股配售和企業併購交易等，商業銀行可以向券商提供承銷貸款，證券可以通過此種途徑進行融資，拓展長期融資渠道。