銀行信貸自查報告
銀行家們心中有數,業務和風控,兩手都要抓,兩手都要硬。
於是乎,上半年衝在前面的是對公、個金、授信等前中台人員;而風水輪流轉,下半年忙碌的則是銀行稽核、內部審計等後台人員。
8月下旬,審計署的審計調查隊伍入駐前,一家國有大行剛結束了一場長達三個月的專項稽核。稽核部的經辦人員加了三天班,把該行所調查的5家分支行的情況進行了彙總。
此次稽核調查的是自2012年以來發生的公司授信業務,包括貸款、票據、國內信用證等。
9月10日,一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露,該行正在開展內部審計;另一家大行上海分行人士稱,該行內部的風險排查工作已於8月底完成,範圍涉及項目資本金落實情況、票據業務等方面。
通過自查風暴,潛伏於信貸衝動下的各種問題浮出水面。如前述國有大行的專項稽核查出的問題主要表現在:授後管理工作不到位、資金流向監控存在不足、對貿易背景真實性審查不夠嚴格、會計核算不規範等。
而稽核結論中提出的兩大關注事項:一則是關注委託開票業務的合規性,二則是項目資本金落實到位。
各行都面臨着共同的難題——如何在審計署到來之前,把有瑕疵的貸款落實到位。
8月底,一家大行信貸人員透露,他所做的工作中有一項就是,規範借款企業的股東借款問題,如果借款企業用股東借款來補充項目資本金的缺口,都需要重新來過,退回股東借款,重新落實項目資本金。
“過橋”項目資本金迷離
銀行自查鎖定的均為關鍵環節。
8月以來,部分中小銀行上海分行紛紛開展與案件防控相關的風險排查工作。其中,一家股份制銀行將單位賬户、員工行為、票據業務列為重點排查對象;另一家上市中小銀行的排查內容則包括公司條線授信真實性檢查、重點客户
走訪、擔保真實性核查、貸後管理落實措施及票據業務合規性檢查等方面。
天量信貸的背後可謂是“泥沙俱下”。在銀行業掀起自查風暴中,違規行為自然無處遁形。上半年“信貸衝動”的故事裏,銀企的微妙關係,或可從以下兩宗案例管窺一二。
一位知情人士透露,2012年2月到5月期間,一家國有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發放了4.18億元貸款,用於一期項目建設。
雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實情況,並準備放款之時,項目自有資金尚未到位,但他們仍將這筆貸款進行了批出。
在此情況下,企業向銀行承諾,將於2012年6月底前落實自有資金事項。
企業自有資金未能如期而至。這家企業的理由是,由於辦理增資手續時間較長,所以,截至2012年6月末仍未能辦妥。
信貸員自有辯護之詞。據一位知情人士轉述,該信貸員認為,事實上,這家企業的股東已於2012年6月11日匯入5.32億港元,但由於其外匯增資手續沒有完成,導致該筆資金一直掛賬處理,無法進入驗資户
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