精選理財計劃集合（精選6篇）

精選理財計劃集合 篇1

業務要點

我的計劃是利用手頭僅有的資金，開自己的連鎖店，經營的商品是運動飲料和水及一些體育用品，利用極小的投資在濱江區每個學校的體育館附近開店。我的經營理念就是小的投入，大的收穫，這種店我把它改裝成一輛車，但這種車並非機動車，所以成本比較低。

產品及服務

首先，我要介紹的是我的消費對象，消費羣體，我想應該是很明確的，就是在校的羣體師生。我所銷售的產品將是水運動飲料，而不銷售碳酸飲料，只銷售對運動有益處的飲料。除了飲料之外，還賣一些擦汗用的毛巾及一些跌打損傷藥，我所銷售的產品，全為運動中可能需要的而準備。

説到服務，我們會配有自己的健康飲料專家及藥劑師，他們將給消費者指導如何健康飲用和安全使用。爭取讓每一位受到服務的人都儘可能的滿意。消費者得到的將會是別人無法給予的温馨，我們主抓回頭率，爭取以一拉動十，十拉動百的銷售服務理念。

市場分析

體育館的人流量不僅僅是在體育館，而是全部參加運動的人，潛在消費者可以説都已經挖掘出來了，所以人數是相當的可觀的。調查及核算應該是87%左右的師生會是我店的顧客。由於資金比較充裕，對於我開的店，我會用一部分錢做些廣告來推銷自己店鋪。雖然不會很大，是必要的廣告我想是必要的。刺激消費者的消費慾望，引起的效果將是無法想象的。

財務分析

想想濱江區的學校，主要的學校就六所，警官學院比較特殊，就不開了。剩下五所學校就足夠了。學生應該就有幾萬了。體育館作為一所學校的剛剛建築，人流量之大，消費可觀，如果説虧損我還真的不是很在行，但我認為虧損的可能性極小，以至於我不會去估算，但真的説虧損多少，我可以保證最多不會超過五萬人民幣，因為我投入的成本低，適當的購進合理的買賣。

競爭分析

競爭我認為是無處不在的，任何產品如果説它沒有競爭，我想它也不會支撐很久，因為競爭，所以更有頑強的生命力，就像自然界的生物一樣，適者生存，不適者淘汰。其實在學校裏，競爭就很多，學校公寓宿舍樓下面就有一些附屬商店，幾乎每家都有水及相關飲料，可以説競爭蠻激烈的。但是我選擇開店阿體育館附近，就有一個優勢，與小店處的比較遠，更主要的是便利了學生們的購買，很容易吸引人羣。因為我分析過，剛剛運動過的人，處於極度疲勞，心裏就有一種懶惰的暗示，所以他們往往會採取就近原則，可想而知生意一定會不錯。 因為我開的是連鎖店，所以我會註冊自己的商標，自己的品牌，如果別人要開類似的店，必須得到我方的同意，還得交納相關的加盟費。別人無法輕易進入我們的壁壘。因為我們培養訓練自己獨有的創業隊伍，我們並非孤軍奮戰，而是團隊合作同抗戰，商場如戰場，要有生存，就要有自己的武裝力量，以及專有技術等等。

業務計劃的實施

説到計劃的實施，其實過於專業了，好像有點不對口，因為我開的連鎖店並不需要太過於詳細的計劃，但是我還是想借用企業裏的計劃實施策略，來適用於我的連鎖店，我覺得這個圖設計的很周到，很有目的性。

管理團隊

擁有如此多的店鋪，團隊很重要。我就介紹我的成員，主要員工有我的店長，藥劑師，飲料導購員。創始人可以説是我，因為我想了這個計劃，思考研究了更多。要説成員各有所能，店長有相對的營銷能力，而我又的就是點子，其他人有優秀的專業技能。我作為創始人，管理團隊，我會和他們分享一切，共同前進，這樣員工才會信任你，而為你拼打"戰場”。

資金需求

我擁有的.資金是50萬，可以説開我這種店成本不是很高，連鎖店就可以多開幾家。主要花的費用就是在商品的購入，廣告的支出，聘用員工及一些零碎的費用，但資金可能還有多餘。

精選理財計劃集合 篇2

對於年輕的工薪族來説，積累人生第一個10萬元，通常是需要相當毅力的，即便下定決心每月必須固定存入多少錢，很多時候也因為忙碌、遺忘、額外支出等原因讓強制儲蓄的願望泡了湯。很多時候我們也明白，其實每個月收入中拋開必要的生活開支，多花幾百元和少花幾百元對我們的生活基本沒有影響，關鍵就是，如何在我們還沒有隨意消費完之前，及時地將這些可花可不花的資金沉澱下來。

而要積累第二個10萬元，就有很多捷徑可走了，因為有了理財的本錢，錢生錢就容易多了。28歲的關女士幸運地得到父母贈予的20萬元後，一直把它放在銀行裏存活期，當去年受人指點購買收益3.4%的人民幣理財產品後，竟賺了7000元，對於之前白白流去的銀子只好連連叫苦。這正是這一階段理財意識的重要體現。有一種説法，如果一個人30歲時有50萬元，他不用做別的只是穩健打理，那麼這個人退休時將有幾百萬元甚至上千萬元。

積累人生這兩個10萬元，需要動用的確實是不同的腦部神經，需要蒐集的是不同的理財技巧，需要具備的是同樣的理財觀念。今天，與大家一起探討的是兩個10萬元的不同技巧，同時也希望大家能夠從打理新年的第一個月收入開始，儘早制定出自己的理財計劃，享受兔年的財運生活。

第一個10萬元財富積累階段

基金定投收益高於零存整取儲蓄法

或許你還沒有意識到，作為白領的你，當每月的工資都被公司直接打在了卡上，自己用多少取多少，每月節餘部分放在卡里吃活期利息時，這種多數同事們都採用的做法，已經讓你白白丟掉了三倍左右的定期利息，看似幾十元到幾百元的差別，時間一長損失可就大了。更重要的是，這種方法非常不利於資本的積累，這樣的“不理財”方式，讓你實現第一個10萬元目標難了不少。

所以，先從你的活期存款開始吧。

據瞭解，目前各家銀行都有自動轉存服務，用户可以憑工資卡和有效身份證件，到銀行櫃枱開通這項服務，並可設定一個轉存點，讓資金在定期賬户和活期賬户間自動劃轉。通過這項業務，工薪族可完全實現為自己量身定製理財方案的目的，如設定零用錢金額、選擇定期儲蓄比例和期限等，實現資金在活期、定期、通知存款、約定轉存等賬户間的自主流動，提高理財效率和資金收益率。據統計，如果資金平均分配為三個月定期到兩年定期，一年下來可以達到約1.75%的年綜合收益率。不過，需要注意的是，不同銀行的轉存起點和時間有所不同。

例如，假如您的月工資為6000元，與工資發放銀行簽訂了儲蓄協議，委託銀行在自己的活期工資賬户中每月保留2500元，其餘資金按20%、30%和50%的比例，分別轉存到三個月、一年和三年的定期子賬户上。如果您的零用錢超過2500元，銀行會按利息損失最小原則，由電腦系統從其定期子賬户中選擇最近存入的定期存款提前支取，但如果當天補足取款，也不會造成利息損失。

“月光族”理財：零存整取

零存整取，就是每月固定存額，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲户自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息計算方法與整存整取定期儲蓄存款計息方法一致。中途如有漏存，應在次月補齊，未補存者，到期支取時按實存金額和實際存期，以支取日人民銀行公告的活期利率計算利息。

零存整取可以説是一種強制存款的方法，每月固定存入相同金額的錢，想不做“月光族”者可以通過這種方法養成“節流”的好習慣。

類儲蓄法貨幣基金：活期儲蓄

所謂貨幣基金是一種主要投資央行票據、記賬式國債、金融債、協議存款等穩健型金融產品的開放式基金，因為它不像其他開放式基金一樣有認購和贖回費用，所以投資者可以把它當成“活期儲蓄”，而隨時購買和贖回，從發出贖回指令到可以取現一般需要2至3個工作日。

定期定額申購基金

定期定額申購基金很適合工薪族達到強制儲蓄的目標。已上市的各種開放式基金的數目已達到上百隻，它們的主發行渠道就是銀行。那麼，經常光顧銀行的工薪族，不妨選定其代銷的某隻基金，跟銀行簽訂一個協議約定每月扣款金額，以後每月銀行就會從你的資金賬户中扣除約定款項，劃到基金賬户完成基金的申購。這種方式有利於分散風險，長期穩定增值。這種投資法，不必掌握太多的專業知識，不必費心選定購買的時點，只需耐心一些堅持中長期持有，並且在一般情況下，基金定投的收益會高於零存整取的利息。正因為此，它甚至是工薪族為孩子儲備教育金或籌劃養老金的一個優良選擇。

定期定額買基金，選定哪隻基金特別重要。一般來説，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金，選擇的重要標準是看它的長期贏利能力。

銀行“月計劃”理財

一些股份制銀行有一種“月計劃”的存款方式，年收益可達到活期存款的3.3倍，通知存款的1.5倍，只要單個賬户餘額超過1萬元，就可以在每月下旬與銀行約定理財月計劃，銀行每月1日對外發布上期收益情況，並容許投資者在每月5日至25日終止方案，以保證資金的流動性，預期年收益率為1.7%至2.05%。

第二個10萬元財富增值階段

五成穩守，五成“穩攻+強攻”

守：工作了幾年之後，或許你已經有了10萬元左右的存款，就可以好好打理一下多年積蓄，讓它加快增值速度了。

首先，應該把一半積蓄放在銀行存款或國債上，這些錢的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財富暴露在不可控制的風險下。

除存款和國債之外，還可以關注一下其他低風險理財產品，如人民幣理財產品和貨幣市場基金，投資這些理財產品本金較安全，雖然給出的收益率都是預期收益率，沒有絕對的保證，但實際上收益率波動範圍並不大。比如拿出1萬-2萬元投入到貨幣或債券型開放式基金裏面，它可以替代活期存款。

在保證流動性和低風險的情況下，貨幣市場基金收益率一般為2%左右。貨幣基金一般不收取贖回費用，管理費用也較低，轉換又很靈活，本金的安全性很高，又是免税的。

工薪族理財方程式：策動你的第二個十萬

努力增加理財收入的同時，仍然要把工作收入積累下來，當初攢下第一個十萬的勁頭千萬不能鬆懈。

50%穩守，25%穩攻，25%強攻，第二個十萬！

對工薪族來説，收入有兩個來源：工作收入和理財收入。在只有工作收入沒有理財收入的情況下，積累人生第一個十萬，通常是需要相當毅力的，而要積累第二個十萬，就有很多捷徑了，因為有了理財的本錢，錢生錢就容易多了。目前銀行一年期定存利率是3.87%，活期更是隻有0.81%，錢放在銀行不動，利息還不夠彌補物價上漲。所以，一旦有了理財的本錢，就不能只靠工作收入了，應逐步提高理財收入在總收入中的比重。隨着年齡的增長，以理財收入逐步取代工作收入是必經的過程，直至退休後只有理財收入而沒有工作收入。及早開始理財，就有機會提早退休享受生活，下面這個“理財方程式”可以給大家一些啟發。

理財方程式=50%穩守+25%穩攻+25%強攻。

理財方程式的概念十分簡單。首先，把一半積蓄放在銀行存款或國債上，這些錢的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財富暴露在不可控制的風險下。除存款和國債外，還可以關注一下其它低風險理財產品，如人民幣理財產品和貨幣市場基金，投資這些理財產品本金較安全，雖然給出的收益率都是預期收益率，沒有絕對的保證，但實際上收益率波動範圍並不大。

接下來就是如何錢生錢了，建議大家將“攻”的資金分為“穩攻”和“強攻”。穩攻部分，對於有一定投資理財概念的人，可以選一些波動度較小、報酬表現較穩健的理財產品，如混合型基金、大型藍籌股等，追求的年收益率在5%-10%不等。不過，投資前要做一些功課，選出好的股票和基金才行；同時還需有投資組合的概念，通過分散投資來降低風險。

至於強攻部分，就是投資理財中最刺激的部分了，如成長型股票、股票型基金、期貨等，既有機會讓人一個月賺10%，也有可能一個月賠掉10%。投資這些高風險高收益的理財產品，有相當高的知識與經驗門坎，對於不擅長投資的工薪族，最好先以穩攻方式進行，在比較有投資心得、功力較深厚之後，再加入強攻一族中去追求更高的收益率。

需指出的是，“理財方程式”的攻守比重是可以靈活調整的，主要取決於個人風險偏好和理財目標，如果能夠承受一定風險且短期內無較大資金支出計劃，則可提高強攻部分的比例，但建議該部分比重不要超過50%。對於保守型的投資人，則可增加穩守的比例，減少強攻的比例。

最後，努力增加理財收入的同時，仍然要把工作收入積累下來，當初攢下第一個十萬的勁頭千萬不能鬆懈。如果能保留定期儲蓄的好習慣，同時堅持投資理財，擁有下一個十萬一定不會太久。

精選理財計劃集合 篇3

時間過得真快呀！馬上又要過春節了!我們中國是一個文明、傳統的國家。一年一度的春節，是大家最注重的節日，也是我們小孩子最期待的節日。因為這一天，不僅能和家人團聚，還能收到長輩們送的壓歲錢。

隨着生活條件的不斷提高，我們收到的壓歲錢也越來越多。那麼，怎樣合理的使用我們的壓歲錢呢？我是這樣計劃的：每年，我的壓歲錢在20xx元左右，我會把其中的四分之三交由爺爺存進銀行，爺爺告訴我，這筆錢留給我以後上大學用。另外的四分之一，大概有500元。開學時，我會拿其中的150元去給自己買一些新的學習用品。在學習的過程中，遇到自己喜歡的課外書籍，就會把它買下來，算算應該要用180元，剩下的170元，我會作為自己一年的零花錢，也是我自己的“小金庫”。平時，我還會幫奶奶和媽媽做點家務，比如洗碗，倒垃圾，拖地等。每次都能得到2至5元的報酬，我會把他們存進“小金庫”。

當我坐在寬敞、明亮的教室上課時，我想到在貧困的`山區，還有許許多多經濟困難的小朋友，無法上學，就很難受。所以，只要遇到募捐的時候，我就會把我的零用錢捐出去，有時10元、有時50元的。希望能幫助一下他們。

這就是我的小小理財計劃，我希望自己的每分錢，都用在需要的地方。

精選理財計劃集合 篇4

畢業後，我男朋友在上海工作，我來了廣州，計劃明年底結婚，婚後我會辭職到上海。我和男朋友都在私企工作，不是穩定。我的收入不高，年收入約40000萬，男朋友年收入約80000萬。男朋友有基本的社保，我沒有。

我想買點保險，好以後養老。但有個問題，我們是各自在上海和廣州買，還是結婚後到上海買？我們應該買什麼保險好？

小史

理財規劃方案

財務現狀：由於提供的資料不是很全，無法對資產狀況全面評估。史小姐和男朋友的年收入合計12萬，現在處於單身狀態，若無其它負擔，應該説經濟狀況還可以。由於目前在兩地工作，可能在通訊費用和互相探望方面的交通費用較大。

一、理財目標：

1、 短期目標：明年底辭職到上海結婚，貯備一筆結婚費用。

2、 中期目標：2年內貸款購買一套總價在50萬左右的房產（假設目前還物房產）、30歲前生小寶貝（假設目前史小姐25歲、男朋友27歲）。

3、 長期目標：解決雙方的養老、疾病保障。

二、理財規劃及建議：

1、 史小姐在年底辭職之前，先作好到上海工作的.充分準備，最好現在就根據自己的特長投出求職簡歷。若有合適的工作就儘可能早辭去目前的工作，既節省雙方大量的通訊交通費，又使收入不會因為辭職而中斷。尋找的工作儘可能有基本社保等基本保障，因已有一些工作經驗在上海尋找年薪40000元的工作應該不是很困難。

2、 每月正常支出：房租1500元，保險費：600元，其它費用3000元，每月可有節餘5000元，年積累為60000元，加上已有的積累，兩年內可實現貸款購房願望（首付15萬）。節餘資金只留15000~20000萬銀行存款作為應急資金，其餘可投資於股票基金50%、貨幣基金30%、股票20%.綜合收益率可達到：5%~10%.28~30歲前可以要小寶寶。

3、 商業保險規劃：雙方主要風險為失業風險、意外、疾病、養老風險由於較年輕，企業一般提供失業保險，即使失業短期再找到工作應該不是很困難，主要應該防範意外、疾病風險，養老越早準備越有利。

投保建議如下：

推薦險種保險期間交費期基本保額年交保費

史小姐福家伴侶A款終身20年10萬3300元

附加住院醫療1年年交1萬220元

男朋友福家伴侶A款終身20年10萬3500元

定期A30年30年10萬320元

多保通吉祥卡1年1年10~20萬100元

合計41~51萬7440元

保險利益説明：

1） 雙方終身均有10萬+年度紅利+終了紅利重疾保障（包含22類重大疾病）

2） 雙方終身擁有10萬+年度紅利+終了紅利的意外疾病身故、高殘保障

3） 史小姐還擁有1萬元住院醫療保障

4） 男朋友額外擁有20~30萬意外傷害保障和10萬意外疾病身故、高殘保障

5） 福家伴侶A款在雙方都進入老年時可通過減退保，轉化為養老金。若60歲領取雙方養老金年均約達到10000元（含分紅），可保證領取20年。

三、總結：

史小姐和男朋友的保險越早購買越好，這樣可立即使雙方擁有充分保障和養成強制儲蓄的良好習慣。史小姐的保險在廣州購買也沒有問題，只要是全國的公司就可以，到上海後只要做個簡單的保單遷移手續即可。

精選理財計劃集合 篇5

理財沒有是一晨一夕的事變，它是平生的事變。您起首必要憑據本身狀況做一下理財計劃。有很多人以為本身不外是一個工薪階級，每一個月的薪火皆是牢固的，沒有存正在計劃的成績，由於每個月的衣食住止就把全部的人為皆花完了，然後就等着下個月的人為餬口了，沒有過剩的錢存正在，以是也就沒有理財計劃的成績。現實上，差別支進的人皆必要做理財計劃。

普通來講，倡議從以下四個圓面動手，先把最根本的佈局計劃好。

1.應急備用金。倡議籌辦應急備用金(至多3～6個月的付出)5000元擺佈，以現金或活期存款方法寄存。假如您的月付出較少，每個月的殘剩較多，可拿出年夜部門資金停止投資，讓財產增值。

2.保險圓面。即使您有社保，因為社保正在康健戰不測保證兩個圓面有不敷，可斟酌購置着重那兩圓面的貿易保險，讓保證更片面，並且年紀越小，保險費率越低。年保險費付出倡議為家庭年支進10%擺佈比力合適，低支進者能夠低於那一比例，下支進者能夠得當跨越。跟着今後您的月支進的增加，可減年夜保險額度。

3.基金投資。可正在沒有影響一般的餬口下得當添加基金投資金額，如許等3年或更長時光後，會有可不雅的年夜額資金供安排(如成親、生小孩、後代教誨用度、換房、買車等)。理產業品也能夠斟酌。

精選理財計劃集合 篇6

第一部分理財目標

回想起之前去做暑假工窮到連飯都吃不起的時候真是一個悲劇；平日裏聽到兄弟朋友有難要用錢而自己又愛莫能助的時候也是個悲劇。我個人是比較喜歡獨立的，尤其是經濟上的，同時，家裏也不富裕，由於這些種種的經歷和環境下讓我充分感受到了金錢的重要性，也由此萌生了金錢是幸福指數重要物質基礎的觀念。沒錢你什麼也做不成，註定一輩子庸庸碌碌，更別説做什麼大事了！也許有人會反駁我心態不好，但我想説，在你飢餓的時候心態好可以當飯吃麼？所以，現在最重要的是理財投資，這是錢生錢至關重要的前提與條件。

正所謂：你不理財，財不理你！這是一種主動的意識和行為。從小的方面來看這可以控制好自己的經濟狀況，讓自己的生活過的有規律；從大的方面來看這是規劃人生所必須的，不會理財的人生將是困難的人生。

而理財的關鍵是：掙錢，管錢，花錢。首先，我想通過理財來改變目前拮据的經濟狀況；其次，通過理財積累必要的投資資本，為以後的生活，創業打下一定的基礎；最後，通過理財來規劃自己的人生，使自己過的更加幸福，更加完美！

1.1個人財務管理

1.1.1應急金準備

現鈔應急，抽屜裏存放200元左右的現鈔用於不時之需。

儲蓄應急，準備了兩張銀行卡將資金分開儲蓄。一張為農行卡，一張為工商卡，保證運用的靈活性農行卡為日常消費使用，而工商卡為投資使用，且總保持至少有20xx元的存款。打算在一般情況保持現有資金的40%作為應急。

朋友應急，先和朋友事先打好招呼，一旦資金出現緊張，可以隨時借用朋友的資金作為週轉。

父母救急，一旦出現意外情況，迫不得已只能求救於父母了。

1.1.2基金定投

在大學階段首先考慮基金定投（基金定投是指定期定額投資基金的簡稱，是指在固定的時間以固定的金額投資到指定的開放基金中，類似於銀行的零存整取方式。這樣投資可以平均成本、分散風險，比較適合進行長期投資），這種投資手段來進行投資。

1.2個人創業基金的準備

Ⅰ、目前，父母每月給予800元的生活費（自己過年的壓歲錢都是“上交國庫”充當生活費的），飲食上的開銷平均為450元左右，屬於正常水平；每月宿舍水電費，手機卡充值及日用品等開支控制在150元左右，爭取每月節省200元，一年可節省20xx元，三年後這一塊就可累計節省得6000元；

Ⅱ、在接下來的學期裏，我應該在課餘的時間，自己在外面找些兼職，如幫人派傳單，做代理，做家教等實踐來掙取外快，這一塊計劃每學期積累1500元左右，還有將近兩年的'時間裏就可積累6000元左右；

Ⅲ、此時我已經申請到圖書館勤工助學的崗位，每月至少能領取350元的工資，從大二第一學期做到大三的最後一學期大概有17個月，這裏大概就能積累6000元，同時我也申請到了國家助學金，也打算繼續申請到大四，每年20xx元，四年就8000元，所以這一塊全部加起來就將近14000元；

Ⅳ、在寒暑假期間努力尋求工作，兼職等，每年從這兩個假期中積累4000元左右（大一暑假我已經掙得了3400元左右，寒假1000多元，所以4000應該沒什麼問題）的資金，到畢業理論上來説就能積累16000元；

Ⅴ、平時花錢用錢時做到老師所説的：“五勤”，即：勤説，勤算，勤學，勤看，勤跑。俗話雲：“小數怕長計”，而且，父母的錢財來之不易，我們已經成年了，不應該亂花費父母的錢財；再者，我們身為消費者，更應該踐行勤儉節約的好風尚！

Ⅵ、現在成績還不錯，所以努力爭取在大三時拿到5000元的勵志獎學金；

Ⅶ、現在我也正在打算跟之前先步入社會的同學一起合夥做生意（後面的投資計劃中將具體介紹），對他們做投資，自己分取其中的部分利潤，而自己明年也打算要炒股了，希望盈利；

把前面的五項資金加起來大概有42000元，後面兩項要是也能實施的話，到我畢業時就有將近60000元了，如果蒼天保佑，一切計劃順利實施，再加上創業之時向親朋好友借貸，我的創業準備金就可達到100000左右了！